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# 滑雪旅遊保險：邊份會提供保障？即睇10款產品保費及保障條款
- URL: https://www.hkinsurancehub.com/travel-insurance-ski/
- Published: 2026-11-10T01:00:00.000Z
- Updated: 2026-11-10T01:00:00.000Z
- Author: Rocky Leung
- Tags: 旅遊保險

市面上提供業餘或休閒滑雪保障的香港滑雪旅遊保險包括 MSIG 三井住友、Allianz 安聯、AXA 安盛、Generali 忠意保險、Blue Cross 藍十字、BOCG 中銀集團保險、Zurich 蘇黎世、Starr、QBE 昆士蘭保險及 FWD 富衛的指定級別計劃，惟受保人必須在滑雪場開放的正規雪道（On-piste）內進行活動，且須留意部分保單設有業餘危險運動醫療分項上限、海拔高度限制或須由合資格教練指導等承保條件。消費者委員會（消委會）及保險業監管局（保監局）均提醒，不同旅遊保險對高風險活動的定義、年齡限制及賠償上限差異顯著，若未有事前核對保單條款，一旦在外地雪場受傷動用醫療救援，可能面臨不獲賠償或賠償額不足的風險。本文將分析外地滑雪常見創傷與救援開支，並以表格比較 10 款提供滑雪保障的[旅遊保險](https://www.hkinsurancehub.com/travel-insurance-recommendation/)之保障詳情與參考保費，同時拆解 5 大條款細節、成功與拒賠個案及意外索償流程。

## 為什麼普通旅遊保險未必夠？認識滑雪常見風險與保障要求

普通或基礎級別的[旅遊保險](https://www.hkinsurancehub.com/travel-insurance-comparison/)未必足以應付外地滑雪風險，因為滑雪在保險條款中常被界定為高危活動或業餘危險運動，部分平價計劃會將其列為一般不保事項，或只限於高級別計劃及附加升級保障中承保。加上雪地運動創傷往往涉及高昂的海外專科診治、手術及緊急醫療運送費用，投保前必須針對以下四大風險範疇檢視保單要求：

- **高危活動與業餘運動條款限制：** 消委會及投資者及理財教育委員會（投委會）指出，不少旅遊保險對滑雪、水肺潛水及熱氣球等較高風險活動設有嚴格界線。即使計劃聲稱承保冬季運動，亦普遍排除職業競賽、跳躍特技、滑出指定雪道，或對高危活動設定獨立的較低賠償分項限額。
- **常見滑雪運動創傷：** 根據港怡醫院骨科專科醫生的臨床觀察，香港人較少滑雪經驗，長假期後因滑雪受傷求醫甚至需接受手術的個案明顯上升。高山雙板滑雪（Alpine skiing）跌倒時衝擊力集中於膝關節，最常見為膝蓋內側副韌帶損傷及前十字韌帶（ACL）撕裂，後者無法自我痊癒，往往需進行磁力共振檢查及微創韌帶重建手術；而單板滑雪（Snowboard）因雙腳固定於同一雪板上，失平衡跌倒時雙手本能撐地或翻滾，引致手腕骨折、鎖骨骨折、肩關節脫臼及頭部腦震盪的風險亦相當高。
- **海外醫療及緊急救援開支極為高昂：** 外國醫療機構對非本地居民收取全額私家醫療費用。以日本北海道二世古為例，一旦在雪場嚴重摔傷，由出動雪地救護車、拍攝 X 光或磁力共振（MRI）、骨科手術以至住院數天，醫療賬單動輒超過港幣 10 萬至 20 萬元；若在瑞士策馬特（Zermatt）等歐洲高山偏遠雪道受傷，需動用直升機進行緊急醫療運送，單次救援費用已可高達港幣 5 萬至 15 萬元不等。
- **雪具損毀與行程損失等獨特風險：** 除了人身傷亡，滑雪旅程亦常涉及自備或租借雪具損壞、因傷病無法繼續滑雪而損失預繳滑雪通行證（Ski Pass）及教練課程費用，或因暴風雪導致雪場關閉等情況，這些均需依靠特定的運動器材保障或錯失活動條款才可申請索償。

## 10個提供滑雪保障的旅遊保險計劃：保障詳情比較

本港市面上多間保險公司均有推出涵蓋業餘或休閒滑雪的單次旅遊保險，海外醫療費用保障額普遍介乎 HK$1,000,000 至 HK$2,500,000，惟各計劃在業餘危險運動分項限額、回港覆診額度、海拔高度限制及是否規定須由合資格教練指導等方面存在明顯差異。特別需要注意，個別計劃（如 MSIG 三井住友「iTravel Go 計劃A」）雖然一般海外醫療上限達 HK$2,000,000，但將滑雪歸類為「業餘危險運動及活動」，其相關醫療費用及人身意外保障各設 HK$250,000 分項上限。

以下表格整理 10 款提供滑雪保障的香港旅遊保險計劃之核心保障額度及承保條件：

| 保險公司及計劃名稱                                   | 海外醫療費用保障額                                                             | 意外引致之回港覆診保障額                                                 | 緊急醫療運送           | 滑雪承保條件及主要限制                                                   | 其他相關保障特點                                                                   |
| ------------------------------------------- | --------------------------------------------------------------------- | ------------------------------------------------------------ | ---------------- | ------------------------------------------------------------- | -------------------------------------------------------------------------- |
| **MSIG 三井住友**「iTravel Go（單次旅程）計劃A」          | 一般海外醫療上限 HK$2,000,000；**惟業餘危險運動（包括滑雪）之醫療費用及人身意外保障各設 HK$250,000 分項上限** | 一般上限高達 HK$2,000,000（返港後90天內跟進）；惟受制於業餘危險運動醫療費用 HK$250,000 總上限 | 實際開支（不設上限）       | 涵蓋業餘消閒滑雪（設海拔 5,000 米以下限制）；**注意：業餘危險運動及活動保障不適用於 70 歲以上受保人**。   | 10Life 醫療及緊急支援評分 9.1 分、個人意外評分 10 分；租車自負額保障高達 HK$10,000。                    |
| **Allianz 安聯**「單次旅遊保險 - 金計劃」                | HK$2,000,000                                                          | 包含於海外醫療限額內（按保單分項規定）                                          | 不設上限（合理且必要之實際開支） | 承保於合法場地及**合格教練指導和監督下**進行的休閒滑雪；不保非雪道（Off-piste）、超過中級水平雪道或跳躍特技。 | 旅程取消保障 HK$40,000；個人財物保障 HK$25,000；最高投保年齡為 75 歲。                            |
| **AXA 安盛**「『卓越』豐盛優遊樂 - 優尚／至尊計劃」             | HK$1,000,000（優尚）至 HK$2,000,000（至尊）                                    | 包含於醫療費用限額內（返港後90天內）                                          | 實際開支（不設上限）       | 涵蓋業餘消閒滑雪，且不設海拔高度限制（職業運動及競賽除外）。                                | 包含租車自負額保障，適合自駕往返雪場的旅客。                                                     |
| **Generali 忠意保險**「忠意旅遊保 - 尊貴計劃」             | HK$1,500,000                                                          | 高達 HK$1,500,000                                              | 實際開支（不設上限）       | 涵蓋業餘滑雪運動保障（須於正規滑雪場地進行，非職業競技）。                                 | 10Life 醫療及緊急支援評分 8.9 分、個人意外評分 10 分。                                        |
| **Blue Cross 藍十字**「旅遊寶 - 環球藍鑽石計劃 ／ 智在遊尊尚計劃」 | HK$1,200,000（智在遊尊尚）至 HK$1,500,000（旅遊寶環球藍鑽石）                           | 保障回港後 90 天內覆診費用（設分項限額）                                       | 實際開支（不設上限）       | 涵蓋冬季運動；部分指定計劃要求在**合格教練指導和監督下**進行，且不保海拔 5,000 米以上高山遠足或專業競賽。    | 特定計劃設滑雪專屬保障（如補償因天氣關閉雪場及滑雪通行證損失）。                                           |
| **BOCG 中銀集團保險**「環宇遨翔旅遊保障計劃 - 鑽石計劃」          | HK$1,500,000                                                          | 回港後 3 個月內覆診費用（中醫覆診限額 HK$1,500）                               | 實際開支（不設上限）       | 涵蓋危險活動及冬季運動；**附加升級保障下 70 歲以上人士不受保滑雪**。                        | 取消旅程 HK$50,000；行李及個人物品 HK$18,000；提供高達 HK$5,000 租車自負額。                      |
| **Zurich 蘇黎世**「『易起行+』優越計劃 ／ 自在旅遊優選計劃」       | HK$1,500,000                                                          | 回港後 90 天內覆診（含中醫、脊醫及跌打），賠償上限不因返港而下調                           | 實報實銷（不設上限）       | 必須以休閒或業餘身份於**認可雪道及滑雪場內**進行；不保海拔 5,000 米以上高山活動。                | 取消行程 HK$50,000；個人財物保障 HK$25,000。                                           |
| **Starr**「『卓悅遊・尊尚保』旅遊保險 - 尊貴計劃」             | HK$1,500,000 至 HK$2,500,000（視乎投保渠道版本）                                 | 回港覆診限額高達 HK$750,000（門診費用及次數不設分項限額）                           | 不設上限             | 保障業餘滑雪運動，且不設海拔高度限制（職業運動除外）。                                   | 適合重視高額海外門診及回港專科復康跟進的滑雪人士。                                                  |
| **QBE 昆士蘭保險**「單次旅遊保險 - 金計劃」                 | HK$1,000,000（70歲或以上為 50%）                                             | 包含於醫療費用限額內（設指定期限及分項限額）                                       | 實際開支             | 承保滑雪及滑雪板等冒險性運動，惟**須由當地合資格經營者主辦及跟從合資格導師指導和監督**。                | 人身意外保障 HK$1,000,000（公共交通工具上達 HK$2,000,000）；行李及私人財物總上限 HK$20,000。           |
| **FWD 富衛**「自寫意旅遊保 - 頭等計劃」                   | HK$1,500,000                                                          | 保障回港後 90 天內覆診費用                                              | 實際開支（不設上限）       | 涵蓋公開予公眾參與、且**由合資格導遊或指導員監督下**進行的休閒滑雪活動。                        | 個人意外最高 HK$1,500,000；體育器材或裝備損失可獲高達 80% 保障；特設出發前不論任何原因取消或更改旅程高達 50% 交通及住宿保障。 |

## 10個提供滑雪保障的旅遊保險計劃：保費比較

以港人熱門的 4 天至 5 天日本成人單次滑雪旅程計算，上述 10 款提供滑雪保障的高級別旅遊保險，折後參考保費約由 HK$133 至 HK$338 不等。由於各保險公司經常在官方網站或指定比較平台提供 5 折至 8 折不等的投保優惠，實際保費會視乎旅遊日數、目的地分區及投保當日的推廣折扣而變動。

以下表格列出 10 款滑雪旅遊保險計劃之原價、折後參考保費及折扣幅度：

| 保險公司及計劃名稱                                   | 4天日本成人單次旅程（原價）                  | 4天日本成人單次旅程（折後參考價）         | 5天／7天亞洲或日本行程參考保費                               | 常見網上投保折扣參考                 |
| ------------------------------------------- | ------------------------------- | ------------------------- | ---------------------------------------------- | -------------------------- |
| **MSIG 三井住友**「iTravel Go（單次旅程）計劃A」          | HK$327                          | HK$164（經指定平台5折後）          | 5天亞洲行程估算約 HK$354                               | 指定平台 5 折；官網推廣碼常見 55 折至 7 折 |
| **Allianz 安聯**「單次旅遊保險 - 金計劃」                | HK$222                          | HK$133（6折後）               | 7天日本行程原價參考約 HK$308                             | 6 折優惠                      |
| **AXA 安盛**「『卓越』豐盛優遊樂 - 優尚／至尊計劃」             | 約 HK$390（優尚計劃估算）                | HK$195（優尚計劃5折後）           | 5天亞洲行程（至尊計劃）折前約 HK$345；7天日本行程約 HK$330 - HK$380 | 5 折優惠                      |
| **Generali 忠意保險**「忠意旅遊保 - 尊貴計劃」             | HK$319                          | HK$191（6折後）               | 按日數比例遞增                                        | 6 折優惠                      |
| **Blue Cross 藍十字**「旅遊寶 - 環球藍鑽石計劃 ／ 智在遊尊尚計劃」 | HK$257（旅遊寶環球藍鑽石）                | HK$167（旅遊寶環球藍鑽石65折後）      | 5天日本行程（智在遊尊尚）原價 HK$393（享65折）                   | 網上投保 65 折優惠                |
| **BOCG 中銀集團保險**「環宇遨翔旅遊保障計劃 - 鑽石計劃」          | HK$380（連附加升級保障；基本保障為 HK$243.44） | HK$266（連附加升級保障7折後）        | 5天日本行程原價 HK$360                                | 7 折優惠                      |
| **Zurich 蘇黎世**「『易起行+』優越計劃 ／ 自在旅遊優選計劃」       | HK$423（易起行+ 優越計劃）               | HK$338（易起行+ 優越計劃8折後）      | 5天亞洲行程（優選計劃）折前估算約 HK$511                       | 8 折優惠                      |
| **Starr**「『卓悅遊・尊尚保』旅遊保險 - 尊貴計劃」             | HK$230 - HK$238                 | 約 HK$142.80 - HK$143（6折後） | 5天亞洲行程折前約 HK$251；7天日本行程原價 HK$293               | 6 折優惠                      |
| **QBE 昆士蘭保險**「單次旅遊保險 - 金計劃」                 | HK$212                          | HK$149（7折後）               | 按日數比例遞增                                        | 7 折優惠                      |
| **FWD 富衛**「自寫意旅遊保 - 頭等計劃」                   | 按日數計算（5天原價 HK$404）              | 5天折後約 HK$263 - HK$283     | 5天亞洲行程折前約 HK$367；7天日本行程原價 HK$400               | 網上投保 65 折至 7 折；多人同行額外 95 折 |

## 投保前必讀！拆解滑雪旅遊保險 5 大魔鬼細節

購買標榜涵蓋冬季運動的旅遊保險不等於在雪場發生任何事故均可獲批賠償，因為保單條款往往在活動場地、參與條件、救援定義及財物損毀上設有嚴格的除外責任。投保人及受保人在出發前，必須仔細核對以下 5 大魔鬼細節：

- **1\. 正規雪道（On-piste）與非標記雪道／野雪（Off-piste）界線：** 絕大部分香港旅遊保險嚴格規定，受保人必須於持牌滑雪場開放及標記的指定雪道（On-piste）內滑雪。若擅自滑出雪道邊界、進入未經開發的野雪區、樹林區（Tree Run）或已封閉區域，即使購買了最高級別計劃，保險公司亦會以違反安全規定或屬於不保事項為由拒絕支付賠償。
- **2\. 教練指導、雪山海拔高度與年齡限制：** 部分計劃（如 Allianz 安聯、Blue Cross 藍十字、QBE 昆士蘭及 FWD 富衛的指定條款）列明休閒滑雪必須在「合資格教練或指導員指導和監督下」進行，若自學或與朋友自由滑行時受傷，審核索償時可能出現爭議。此外，不少保單設有海拔高度限制（如只保海拔 3,000 米或 5,000 米以下活動），而歐洲不少高山雪場海拔逾 3,000 米；年齡方面，消委會報告指出逾 9 成計劃會調低長者及兒童的最高賠償額（普遍減半至 50%），更有計劃（如 MSIG iTravel Go 及中銀環宇遨翔附加升級保障）列明 70 歲以上人士不享有業餘危險運動或滑雪保障。
- **3\. 「緊急搜救（Search & Rescue）」與「緊急醫療運送（Medical Evacuation）」的分別：** 保單常見的「緊急醫療運送」是指受保人受傷後，經救援機構及醫生評估認為當地醫療設備不足，需轉送至鄰近設備更佳的醫院或護送返港；但若受保人在雪山迷路、被困暴風雪或遭遇雪崩，需出動地面搜救隊或直升機「搜索（Search）」其下落，相關開支屬於「緊急搜救費用」，並非所有提供無限額醫療運送的保單均會承保。
- **4\. 自備與租借滑雪裝備保障：** 一般旅遊保險的「行李及個人財物」保障設有單件或每套物品賠償上限（通常約 HK$2,000 至 HK$3,000）及折舊扣減，對於動輒價值上萬元的自備雪板（Snowboard／Ski）及固定器（Binding）往往不足夠。更重要的是，不少普通財物條款列明「運動器材於使用過程中損毀」或「租賃／借用裝備損毀」屬於不保事項，如需保障雪具，應揀選設有「運動器材專屬保障」的計劃。
- **5\. 滑雪通行證（Ski Pass）與錯失活動賠償：** 滑雪旅客常預先購買多天滑雪通行證（Ski Pass / Lift Pass）、租借裝備套餐及預約私人教練課程。若因旅途中意外受傷經醫生證明不宜繼續滑雪，或因惡劣天氣導致雪場全面關閉，普通「縮短行程」條款只賠償提前返港的機票及住宿損失，必須依靠保單內的「錯失活動（Missed Event）」或「冬季運動專屬附加保障」才可就無法退還的雪票及課程申請索償。

## 滑雪意外旅遊保險索償個案分析

在申請索償時，保險公司會嚴格審核受保人的求診時間、事發地點及醫療轉介文件是否符合保單條款，單憑回港後的收據並不足以保證索償獲批。以下綜合保險業界案例及 LIHKG 討論區網民分享的真實經歷，拆解 2 個成功獲批賠償與 4 個常見被拒賠的實例：

1. **【成功索償個案 1：外地雪場受傷即時求醫並銜接回港覆診】** 受保人投保涵蓋業餘滑雪的旅遊保險後，於日本滑雪期間跌倒扭傷膝關節。受保人即時由雪場巡邏隊協助送往當地診所求醫，拍攝 X 光並取得列明「前十字韌帶及半月板損傷」的正式英文／日文醫療報告及收據正本，先透過保單的海外醫療保障支付當地診金；返港後 90 天內，受保人憑日本首診證明到香港私家醫院骨科覆診，並由香港註冊西醫簽發轉介信進行物理治療，最終海外及回港跟進醫療開支均順利獲批賠償。
2. **【成功索償個案 2：因傷無法繼續滑雪索償預繳 Ski Pass】** 受保人預先購買了 5 天滑雪通行證（Ski Pass）及教練課程，惟在第 2 天於正規雪道滑行時意外跌傷手腕骨折。受保人除了在當地醫院求診並取得註冊醫生簽發「不適宜繼續參與滑雪運動」的診斷證明外，亦主動向滑雪場票務處及滑雪學校索取「未使用日數不設退款」的正式書面證明，返港後成功根據保單的「錯失活動」條款，就餘下 3 天未使用的雪票及課程費用獲批賠償。
3. **【不成功索償個案 1：於日本跌傷忍痛不看醫生，返港先睇跌打／骨科】** 不少 LIHKG 網民曾分享在二世古或白馬村滑雪跌傷手腕或膝蓋十字韌帶，因怕麻煩、語言不通或不想浪費餘下行程，僅在當地藥房購買止痛貼，忍痛直至返港後才直接看中醫跌打或私家骨科並照 MRI。由於幾乎所有香港旅遊保險的「回港覆診醫療保障」均規定，受保人**必須在受保旅程期間於香港境外接受首次合格註冊西醫診治**，返港後的治療方被視為「覆診跟進」；在缺乏當地求醫紀錄下，回港後數萬元的檢查及治療費用全數被拒賠。
4. **【不成功索償個案 2：滑出指定雪道（Off-piste）遇險求助】** 有網民在北海道或長野滑雪期間，為追求粉雪（Powder Snow）跟隨朋友穿過雪場繩索圍欄，進入未經開發的樹林區（Tree Run）及非標記雪道（Off-piste），結果迷路兼跌入深雪坑受傷，需出動雪場巡邏隊及山岳搜救隊救援。保險公司在審核事故報告時，確認事發地點位於正規雪道範圍以外，引用保單「違反滑雪場安全規則及於指定雪道外進行活動」的不保條款，拒絕支付高達數十萬至百萬日圓的救援及醫療賠償。
5. **【不成功索償個案 3：回港物理治療轉介信日期順序出錯】** 受保人在外地滑雪受傷並已於當地醫院求診，返港後為求盡快康復，先自行預約物理治療中心接受了數次物理治療及衝擊波療程，事後才向香港註冊西醫求診並補開物理治療轉介信（Referral Letter）。保險公司審核索償時指出，保單規定物理治療必須由註冊西醫轉介，而凡於西醫轉介信簽發日期之前進行的物理治療均不符合程序，結果轉介信日期前的所有物理治療費用均被扣減拒賠。
6. **【不成功索償個案 4：撞爛租借雪板被雪具店索償】** 網民在雪場租借全新高階單板（Snowboard），滑行經過碎石位置時導致板底嚴重刮穿及板刃斷裂，歸還裝備時被雪具店要求賠償並扣除數萬日圓按金。該網民回港後向所購的普通旅遊保險申請索償，惟保單的「行李及個人財物」僅保障受保人合法擁有的個人物品，並明確將「租賃或借用物品的損毀」以及「運動器材於使用中損壞」列為除外責任，最終未能獲得任何賠償。

## 萬一在雪場發生意外點算好？滑雪保險索償 4 步實戰流程

萬一在海外滑雪場發生意外，受保人必須在離開當地前收集完整的事故報告及首診醫療文件，並按保單規定程序處理轉介及入院安排，方能確保返港後順利申請索償。建議按以下 4 個實戰步驟應對：

1. **第一步：尋求雪場巡邏隊（Ski Patrol）協助並索取事故報告** 在雪道受傷後應留在安全位置並通知雪場巡邏隊（Ski Patrol）急救及送院，切勿自行勉強滑下山。事後務必向雪場索取正式事故報告（Incident Report），列明事發時間、所在雪道名稱（以證明屬於正規 On-piste 雪道）及經過；如涉及與其他滑雪者碰撞引致第三者責任，或個人雪具於公眾地方失竊，必須拍照存證並在 24 小時內向當地警方報案，索取警察報告（Police Report）。
2. **第二步：於旅遊當地正式醫院或診所求醫（重傷即致電 24 小時支援熱線）** 不論傷勢看似輕微與否，必須在離開旅遊目的地前到當地註冊西醫診所或醫院求診（切勿只去藥房買藥），並索取列明具體病因診斷（Diagnosis）的醫生證明書及醫療收費明細收據正本。若傷勢嚴重需留院手術或動用緊急醫療運送，應立即致電保險公司的 **24 小時全球緊急支援熱線**備案，由保險公司授權團隊安排醫療運送、提供醫療翻譯或向當地醫院提供入院按金擔保，切勿未經保險公司同意自行安排高額包機或轉院。
3. **第三步：回港後先看香港註冊西醫並取得轉介信** 回港後如需繼續跟進傷勢，必須在保單指定的覆診期限內（一般為返港後 90 天內）求診。若需接受物理治療、脊椎治療或私家磁力共振（MRI）等進階檢查，務必**先看香港註冊西醫**，由西醫評估後簽發正式轉介信（Referral Letter），並確保轉介信上的簽發日期早於或等於首次接受物理治療／檢查的日期。
4. **第四步：保留出入境證明並於限期內遞交正本單據** 妥善保存來回登機證（Boarding Pass）、電子機票、護照出入境蓋印或香港入境處「非觸式 e-道」出入境紀錄，連同外地首診醫療報告、當地及香港醫療收據正本、西醫轉介信、雪場事故報告及不獲退款證明（如申請索償 Ski Pass），於事故發生或返港後 21 至 30 天內（視乎個別保單規定），透過保險公司網上索償平台或郵寄方式遞交申請。

## 常見問題

### 滑雪旅遊保險包唔包單板滑雪（Snowboarding）？

大部分涵蓋「冬季運動」或「業餘消閒運動」的香港旅遊保險，均同時保障雙板滑雪（Skiing）及單板滑雪（Snowboarding）。不過，受保人必須留意保單的附帶限制：例如必須在滑雪場開放的指定正規雪道（On-piste）內進行，嚴禁滑野雪（Off-piste）；另外，個別計劃（如 Allianz 安聯金計劃）明確規定不承保超過中級水平的雪道或滑雪板跳躍特技，部分計劃亦要求在合資格教練指導或監督下參與才受保障。

### 帶小朋友或長者去日本滑雪，旅遊保險有冇保障？

大部分旅遊保險涵蓋兒童及長者的休閒滑雪活動，但必須特別留意年齡上限、高危活動豁免及最高賠償額調低安排。例如 MSIG 三井住友「iTravel Go」的業餘危險運動保障及 BOCG 中銀「環宇遨翔」附加升級保障，均列明 70 歲以上人士不受保滑雪；Allianz 安聯單次旅遊保險的最高投保年齡則為 75 歲。此外，消委會調查顯示市面上逾 9 成旅遊保險會將 70 歲或以上長者、以及 17 或 18 歲以下隨行兒童的醫療及人身意外最高賠償額調低至成人原保額的 50%（部分計劃如蘇黎世可選擇付費升級兒童至 100% 保額）。

### 滑雪受傷返香港後，睇中醫跌打或物理治療有冇得Claim？

有得申請索償，但前提是受保人必須已在海外旅遊當地接受首次合格註冊醫生診治，並取得正式醫療報告及收據。回港後在保單指定期限內（通常為 90 天內），就該次滑雪傷勢直接相關的物理治療、中醫、跌打或針灸跟進費用均可申請索償。惟須注意兩點：第一，中醫及跌打一般設有每日或每次門診賠償上限（如每次 HK$150 至 HK$200，總上限 HK$1,500 至 HK$3,000 不等）；第二，物理治療通常必須附有香港註冊西醫預先簽發的轉介信，先有轉介信後做治療方可獲批賠償。

### 如果自駕去滑雪場，旅遊保險包唔包雪地撞車賠償？

若自駕前往滑雪場，建議選擇包含「租車自負額（Rental Vehicle Excess）」保障的旅遊保險（例如 AXA 安盛、MSIG 三井住友、Zurich 蘇黎世、BOCG 中銀及 FWD 富衛等指定計劃，提供約 HK$3,000 至 HK$15,000 不等的自負額保障）。萬一租用車輛在雪地發生碰撞或損毀，旅遊保險可補償租車公司向你收取的汽車保險墊底費（自負額）。但要留意，旅遊保險一概不涵蓋自駕遊的汽車第三者責任保險及無上限車身損毀賠償，駕駛者租車時必須向當地租車公司購買綜合汽車保險及雪地輪胎裝備。

## 資料來源

綜合各大保險公司官方網站、保單條款及產品小冊子（MSIG 三井住友、Allianz 安聯、AXA 安盛、Generali 忠意保險、Blue Cross 藍十字、BOCG 中銀集團保險、Zurich 蘇黎世、Starr、QBE 昆士蘭保險、FWD 富衛）、消費者委員會（消委會）旅遊保險調查報告、保險業監管局（保監局）旅遊保險專題網站、投資者及理財教育委員會（投委會）、港怡醫院骨科健康教育資訊、10Life、MoneySmart、MoneyHero、HongKongCard、Bowtie、Trip.com 及 LIHKG 討論區。

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本文不構成投保建議，只作教學用途。讀者在投保前應參閱個別保險產品之保單條款及產品手冊，並依個人財務實力及健康狀況獨立審視或諮詢持牌專業人士。