中銀保誠強積金：兩大MPF計劃差異、基金回報表現、管理費比較與整合優惠

中銀保誠強積金（BOCI-Prudential MPF）設有「中銀保誠簡易強積金計劃」及「中銀保誠我的強積金計劃」兩個獨立集成信託計劃，整體表現與收費取決於成員所選的計劃及基金類別：旗下被動式北美指數基金及環球股票基金受惠於外圍科技股升浪而錄得穩健長線回報，惟「簡易計劃」內主動型股票基金的管理費相對較高，而「我的計劃」則提供較低廉的管理費定價。供款人在部署或轉移資產前，須先分清兩個計劃互不相通的17隻成分基金名單及收費結構。下文將逐一比較兩大計劃的架構差異、核心基金回報表現、加入「積金易」後的管理費調整、中銀MPF基金轉換教學及最新整合優惠。

中銀保誠強積金背景與兩大計劃差異：切勿混淆「簡易」與「我的」計劃

中銀保誠強積金由中銀國際英國保誠信託有限公司營運，屬中銀國際與英國保誠合資成立的傳統中資銀行系強積金受託人。憑藉中國銀行（香港）龐大的分行網絡與企業客戶基礎，該機構在香港MPF市場長期穩居資產管理規模（AUM）及市佔率前列。對打工仔而言，最關鍵的前提是中銀保誠旗下同時運作「中銀保誠簡易強積金計劃」（BOC-Prudential Easy-Choice MPF Scheme）與「中銀保誠我的強積金計劃」（My Choice MPF Scheme）兩個完全獨立的計劃；兩者的投資經理架構、17隻可選成分基金名單及收費表互不相通，評估時切勿混為一談。

「中銀保誠簡易強積金計劃」於2000年註冊，是最多企業僱主預設採用的主力計劃，旗下17隻成分基金統一由中銀國際英國保誠資產管理有限公司擔任投資經理。至於2010年成立的「中銀保誠我的強積金計劃」，則採用多經理架構，引入施羅德、富達及中銀保誠等擔任基礎基金經理，並於2026年6月新增「我的美洲股票基金」、「我的歐洲優勢股票指數基金」及「我的中國國債及政策性銀行債券追蹤指數基金」至合共17隻成分基金，整體管理費定價亦較「簡易計劃」低廉。

以下表格清晰整理兩個計劃的架構及全部17隻成分基金名單對比：

中銀保誠強積金表現大拆解

觀察近年中銀保誠強積金表現，旗下基金回報呈現明顯的區域與策略分化：投資於北美及環球市場的股票及被動指數基金，受惠於人工智能（AI）浪潮及歐美科技巨頭盈利增長，中長線累積表現相當亮眼；相反，傳統中港主動型股票基金則隨大市周期經歷較大波折，促使不少供款人將資產配置重心轉向環球及北美市場。

在檢視各類核心基金數據前，成員須留意標準風險提示：投資涉及風險，強積金成分基金單位價格可跌亦可升，強積金基金過往表現並不代表將來回報。成員在作出任何投資選擇或調配前，應先評估自身的風險承受能力及財務狀況，並詳細參閱相關強積金計劃說明書及主要計劃資料文件。

中銀保誠MPF北美指數基金：能否有效追蹤美股大盤？

在「中銀保誠簡易強積金計劃」中，近年最受打工仔關注的增長型產品為「中銀保誠北美指數追蹤基金」（至於「我的強積金計劃」成員，則可留意2026年6月新推出的「我的美洲股票基金」）。綜合積金局強積金基金平台數據及基金便覽資料，該基金的追蹤機制與表現特點如下：

• 追蹤指數機制：「中銀保誠北美指數追蹤基金」透過投資於緊貼指數集體投資計劃，採用代表性抽樣策略被動追蹤「富時強積金北美指數（非對沖）」（FTSE MPF North America Index (unhedged)）。指數覆蓋約568隻在北美證券交易所上市的美國（佔比約95.5%）及加拿大（佔比約4.5%）大中型企業股票，並遵循強積金合資格規則及單一公司9%的權重上限。
• 持倉與美股大盤貼合度：儘管追蹤基準並非標普500指數（S&P 500），但該基金的十大重倉股與標普500指數高度一致，涵蓋NVIDIA、Apple、Microsoft、Amazon、Alphabet及Meta等美國科技龍頭（前十大持倉合共佔比約34%至36.8%）。其歷史年化波幅及長線走勢與標普500指數極為貼近，能有效協助供款人捕捉美股大盤升幅。
• 長線回報與風險表現：受惠於美股長線升浪，根據積金局平台及市場統計數據，該基金5年期年率化回報約10.64%至11.55%，10年期年率化回報達13.36%至13.41%，自2012年9月推出以來的累積回報逾418%。不過，該基金風險級別屬第5級（高風險），如在2022年加息周期下單一曆年曾錄得-20.11%跌幅，適合投資年期較長、能承受股市波動的成員。

中銀保誠環球股票基金：跨地域分散配置表現

若希望避免單一市場過度集中的風險，環球股票類別是不少成員的核心選擇。中銀保誠旗下兩個計劃在此類別的底層配置與表現如下：

• 雙計劃配置差異：「中銀保誠簡易強積金計劃」設有「中銀保誠環球股票基金」，其非現金資產最少70%投資於傘子單位信託旗下的環球、亞洲、中國、香港、日本及歐洲股票子基金或核准緊貼指數集體投資計劃；而「中銀保誠我的強積金計劃」則設有「我的環球股票基金」，其基礎基金投資於外部管理的施羅德強積金國際基金。
• 回報與風險數據：以資產規模近120億港元的「中銀保誠環球股票基金」為例，根據積金局強積金基金平台截至2026年9月30日的數據，其1年期年率化回報為+15.64%，5年期年率化回報為+10.16%，10年期年率化回報達+10.87%（風險級別同樣為第5級）。
• 組合配置價值：透過跨地域持有美、歐、日及亞太區股票市場，環球股票基金能在捕捉歐美股市增長的同時分散單一中港股市波動的影響，適合追求長線資本增值並重視地域分散的打工仔。

中銀保誠保守基金回報：高息周期下的避風港表現

對於臨近退休或希望在大市動盪時鎖定資金的成員，兩個計劃分別提供「中銀保誠強積金保守基金」及「我的強積金保守基金」：

• 投資目標與低風險性質：保守基金主要投資於港元短期銀行定期存款及高評級債務證券（投資組合平均餘下到期日不多於90日），風險級別屬最低的第1級，旨在提供較港元儲蓄戶口存款利率為高的穩定回報。
• 歷年回報表現：受惠於近年港元定期存款利率維持在相對較高水平，根據積金局平台數據，「中銀保誠強積金保守基金」在2023年、2024年及2025年的曆年回報分別錄得3.74%、3.82%及2.32%，3年累積回報約+8.76%（1年期回報約1.98%），在股市波動期間發揮了資金避風港的作用。
• 收費扣除方式與監管注意：中銀保誠旗下的強積金保守基金採用「方式(i)」（即透過扣除基金資產收取費用）計算開支，因此公布的單位價格、資產淨值及基金表現已反映管理費影響。惟成員須注意，投資於強積金保守基金並不等同將資金存放於銀行作定期存款，不受香港存款保障計劃保障，亦不受香港金融管理局監管。

中銀保誠MPF管理費比較：加入「積金易」後的收費下調與合理性評估

在中銀保誠MPF管理費比較上，「中銀保誠我的強積金計劃」的整體管理費及基金開支比率（FER）明顯低於「中銀保誠簡易強積金計劃」。隨着兩大計劃於2025年6月加入「積金易」（eMPF）中央平台，行政成本下降帶動了新一輪減費：兩大計劃的一般平台費已於2026年4月1日起由每年0.37%下調至0.29%；同時，「中銀保誠簡易強積金計劃」旗下6隻基金亦於2026年9月30日起進一步下調投資管理費（當中「中銀保誠北美指數追蹤基金」及「中銀保誠歐洲指數追蹤基金」的投資管理費下調至每年資產淨值的0.2125%，令北美指數基金的總管理費由0.87%降至0.7825%；而增長、均衡及平穩基金的投資管理費亦下調至0.70%）。

評價熱門的「中銀保誠北美指數追蹤基金」收費是否合理，該基金過往財政期的基金開支比率（FER）約為1.00%至1.02%，在全港同類北美股票MPF基金（FER介乎約0.83%至1.76%，中位數約1.32%）中處於中間偏低水平，且較同計劃內的主動型股票基金（管理費達1.5175%、FER約1.66%）便宜近半。配合2026年9月底下調投資管理費的措施，其長期持倉的複利成本優勢將進一步提升。

以下表格整理兩大計劃主要基金類別的現行管理費及最近期基金開支比率（FER）對比：

中銀保誠強積金App登入與中銀MPF基金轉換教學

自2025年6月5日中銀保誠正式加入「積金易」（eMPF）平台後，成員查閱基金資訊與提交行政指示的操作已實行「雙平台分工」。成員可繼續透過中銀保誠強積金App登入查閱每日基金價格與表現分析，但所有涉及買賣、轉換基金、轉移帳戶及提取權益的行政指示，則必須透過「積金易」平台提交。在同一強積金計劃內轉換成分基金費用全免，且無每年轉換次數上限。

以下為中銀保誠強積金App登入及於「積金易」進行中銀MPF基金轉換教學的具體步驟：

1. 區分平台功能與完成「智方便」登入：如欲查閱中銀保誠每日基金單位買賣價、52週高低位及走勢圖表，可下載「中銀保誠MPF」（BOCPT MPF）手機應用程式或瀏覽官方網站，使用香港身份證號碼／登入編號（計劃編號最後9位數字）配合一次性密碼（OTP）或生物認證登入。如欲執行基金轉換（更改投資組合），則須開啟「積金易 eMPF」流動應用程式或官方網頁（empf.org.hk），並透過「智方便」（iAM Smart）完成身分驗證及登入。
2. 進入更改投資組合頁面：登入「積金易」平台後，於主選單點選「我的強積金」，選擇你持有的「中銀保誠簡易強積金計劃」或「中銀保誠我的強積金計劃」帳戶，然後點選「更改投資組合」（投資授權／基金轉換）。
3. 選擇調配方式（現有結餘 vs 未來供款）：系統提供兩種獨立的調配選項，成員可按需要單獨或同時修改：
   • 更改現有結餘投資組合（基金轉換／重新調配）：只把帳戶內目前已累積的強積金資產重新洗牌（賣出原有基金單位並買入新選定的基金），不會影響日後每月新供款的投資方向。
   • 更改新供款投資組合（未來供款分配）：保留現有持倉不動，僅調整日後每月僱主及僱員新供款（及轉入資產）買入各隻基金的百分比。
4. 輸入分配百分比並核對提交：在選定基金旁輸入投資分配比例。請注意，分配百分比必須為整數（例如 50%、70% 或 100%），且所有選定基金的比例總和必須剛好等於 100%。核對指示無誤並接受條款後按「提交」，系統會發出確認通知。
5. 留意交易截數時間與「未知價」原則：強積金基金買賣採用「未知價」原則，即按指示生效當日收市後計算的單位資產淨值（NAV）定價。若於營業日指定截數時間（一般為下午4時）前提交，指示將於當日處理；若遇上香港八號或以上颱風訊號、黑色暴雨警告，或基礎投資市場（如美股、歐股或日股）公眾假期休市，該日將視為非交易日，轉換指示會順延至下一個營業日處理。

中銀保誠強積金整合優惠2026：轉移個人帳戶獎賞高達HK$18,888

針對希望集中管理多份舊公司強積金的打工仔，中銀保誠推出了2026／2027年度強積金整合優惠。根據官方推廣條款，計劃成員於2026年4月1日至2027年3月31日（推廣期）內遞交轉移申請，並於2027年5月31日（整合期）或之前，成功將其他強積金受託人計劃的累算權益轉移至「中銀保誠簡易強積金計劃」（適用於個人帳戶整合、僱員自選安排及自僱人士轉移，惟不包括可扣稅自願性供款TVC帳戶），即可按累計成功轉入的資產金額，獲得一次性額外獎賞單位回贈，最高可達HK$18,888。

以下為該推廣活動的階梯式獎賞單位回贈表：

在申請中銀保誠強積金整合優惠時，申請人須留意以下派發條款及跨計劃轉移步驟：

• 獎賞派發與鎖定期限制：一次性額外獎賞將於整合期完結後兩個月內（即2027年7月30日或之前），按入賬日帳戶內的成分基金分配比例，以基金單位形式存入合資格帳戶。成員在獎賞入賬日或之前不可就轉入的資產提出轉出或提取權益申請，否則將喪失獲取回贈的資格（有關推廣詳情可致電開戶及優惠熱線 2280 8686 查詢）。
• 跨計劃轉移與整合操作步驟：打工仔可隨時將過往離職留下的多個「個人帳戶」一筆過整合，或透過俗稱「強積金半自由行」的僱員自選安排（ECA），每曆年一次將現職供款帳戶內的「僱員強制性供款部分」全數轉移。操作上只需登入「積金易」App或網頁版，點選「我的強積金」>「轉移強積金」，選擇「整合個人帳戶」或「僱員自選安排」，揀選欲轉出的舊帳戶及轉入的「中銀保誠簡易強積金計劃」帳戶即可完成網上遞交（無須再寄交傳統紙本第MPF(S)-P(M)、P(P)或P(C)號表格）。
• 注意「投資空檔」風險：跨計劃轉移涉及原受託人先賣出基金單位、再由新受託人買入基金的過程，期間資金會處於約一至兩星期的「投資空檔」（不會投資於任何市場）。若期間股市大幅波動，可能會出現「低賣高買」的情況；此外，如原帳戶持有設有鎖定期的保證基金，轉出前亦應先核實會否影響保證回報條款。

總結：哪些打工仔適合揀中銀保誠MPF？配置策略建議

綜合兩大計劃的基金表現與收費結構，中銀保誠強積金在指數追蹤產品及低收費貨幣市場工具上具備一定競爭力，但傳統主動型股票基金的開支則偏高。不同背景與投資目標的打工仔可參考以下配置策略：

• 打破品牌印象，善用被動指數基金：中銀保誠雖為中資銀行系受託人，但成員切忌因品牌印象而把資金全數投入收費達1.5175%的主動型中港股票基金。事實上，其管理費較低且追蹤大盤緊密的北美及區域指數追蹤基金，歷史長線回報表現更為突出。
• 現職公司預設採用「簡易強積金計劃」的年輕至中年進取型成員：由於現職僱主供款部分不可轉走，若公司選用「簡易計劃」，建議可將2026年9月底減費後的「中銀保誠北美指數追蹤基金」（管理費0.7825%）作為核心增長持倉（例如配置70%至100%），或搭配「中銀保誠歐洲指數追蹤基金」及「中銀保誠中證香港100指數基金」，以較低成本捕捉指數增長。
• 自行整合個人帳戶或無暇打理的打工仔：若自行決定轉移舊公司個人帳戶，可權衡轉入「中銀保誠簡易強積金計劃」以賺取高達HK$18,888的整合單位回贈，或直接選擇常規收費更低廉的「中銀保誠我的強積金計劃」（揀選管理費約0.815%的「我的環球股票基金」或「我的美洲股票基金」）；若無暇緊貼市況，則可配置受法定低收費保障的「核心累積基金（DIS）」。
• 臨近退休或避險取向人士：距離退休尚餘數年或希望鎖定利潤的成員，可逐步將高風險股票資產轉換至「中銀保誠強積金保守基金」（管理費0.68%）或全行同類收費最低之一的「中銀保誠強積金人民幣及港元貨幣市場基金」（FER僅約0.56%），以降低大市回調對退休儲備的衝擊。

免責聲明：本文內容僅供一般資訊及投資教育參考之用，並不構成任何強積金計劃、基金、證券、金融產品或期權衍生工具的買賣邀約、招攬、投資意見或推薦。金融市場及基金價格可升可跌，股票及衍生工具交易涉及高風險，過往表現並非未來表現的指標，投資者可能蒙受部分或全部本金損失。在作出任何強積金或投資決定前，讀者應先細閱相關強積金計劃說明書及主要計劃資料文件，自行進行獨立研究，審慎評估個人的財務狀況、投資目標及風險承受能力，並於有需要時諮詢獨立專業財務或持牌投資顧問的意見。

常見問題

「中銀保誠簡易強積金計劃」與「中銀保誠我的強積金計劃」有甚麼分別？可以互轉基金嗎？

兩者為中銀保誠旗下的兩個獨立集成信託計劃。「中銀保誠簡易強積金計劃」統一由中銀國際英國保誠資產管理有限公司管理；「中銀保誠我的強積金計劃」則引入施羅德、富達等多間外部基礎基金經理，且整體管理費較低。兩個計劃各自的17隻成分基金名單互不相通，成員不能以一般的同計劃「基金轉換」方式在兩個計劃之間互轉基金；若要由「簡易計劃」轉往「我的計劃」，必須透過「積金易」平台辦理「跨計劃轉移」，期間會涉及基金買賣及短暫的投資空檔。

中銀保誠MPF北美指數基金的管理費貴嗎？與標普500指數有甚麼差異？

「中銀保誠北美指數追蹤基金」的投資管理費於2026年9月30日起下調至0.2125%，令總管理費由0.87%降至0.7825%（過往財政期基金開支比率FER約1.00%至1.02%），在同類美股強積金基金中屬中間偏低水平。該基金被動追蹤「富時強積金北美指數（非對沖）」，除涵蓋約95.5%美國大中型股外，亦包含約4.5%加拿大股票，並受強積金單一持股9%上限規管；惟其前十大重倉科技股（如NVIDIA、Apple、Microsoft等）與標普500指數高度一致，長線走勢與標普500極為貼近。

加入「積金易」（eMPF）後，中銀MPF基金轉換和App登入有甚麼改變？

中銀保誠旗下的兩個強積金計劃已於2025年6月加入「積金易」中央平台。現時成員仍可登入「中銀保誠MPF」手機應用程式查閱每日基金單位價格、走勢圖及表現分析；但所有涉及「基金轉換」（更改現有結餘或未來供款投資組合）、整合個人帳戶、轉移資產或提取強積金等行政指示，則必須透過「智方便」登入「積金易 eMPF」流動應用程式或官方網頁辦理。在同一計劃內轉換基金依然費用全免且不設次數上限。

中銀保誠強積金客服熱線及查詢電話是多少？

成員可按所屬計劃及查詢性質致電相關官方熱線：「中銀保誠簡易強積金計劃」客戶服務熱線為 2929 3030（開戶及整合優惠推廣熱線為 2280 8686）；「中銀保誠我的強積金計劃」客戶服務熱線為 2929 3366。若涉及「積金易」平台的註冊、登入、基金轉換或帳戶整合等行政操作查詢，則可致電積金易客戶服務熱線 183 2622 或親臨積金易服務中心求助。