QBE昆士蘭汽車保險好唔好？即睇保費、保障範圍及網上評價

QBE昆士蘭汽車保險的主打計劃「汽車超級保險」在網絡車房維修配套、無索償折扣（NCD）保障額度及擋風玻璃免墊底費保障上具備實質優勢，惟其全保計劃的醫療費用賠償上限（HK$2,000）及駕駛者個人意外保額（HK$200,000）相對部分同業偏低，且臨時代用車需由受保人自付20%租車費用。車主評估是否投保時，應視乎自身是否看重一站式網絡維修支援與高達HK$60,000的NCD保護機制，還是更在意人身意外保額與追討第三者墊底費的處理效率。本文將詳細拆解QBE「汽車超級保險」的全保與三保保障範圍、比較5間保險公司的車保保費、說明無索償折扣（NCD）累積與保留政策，並整合香港各大討論區的真實評價及網上索償流程。

QBE 昆士蘭汽車保險背景及「汽車超級保險」概覽

昆士蘭保險香港（QBE Hong Kong）是澳洲上市保險集團旗下的香港業務分支，在本地私家車保險市場主打「汽車超級保險」（Motor Supersurance）。該產品提供「綜合保險（全保）」及「第三者保險（三保）」兩大類別，廣泛承保傳統汽油車、混合動力車及電動車，並支援附加跨境保障。車主可根據車輛市值、車齡及跨境駕駛需要選擇合適的承保方案。

• 品牌歷史與背景：昆士蘭保險集團（QBE Insurance Group）源於1886年，於澳洲證券交易所上市；其香港業務早於1920年開展（透過昆士蘭聯保保險有限公司營運），在本地一般保險市場具相當歷史。
• 核心私家車保險產品：主打「汽車超級保險」（Motor Supersurance），分為提供全面自身座駕及第三者保障的「綜合保險（全保）」，以及針對法定基本責任的「第三者保險（三保）」。
• 承保車種及跨境支援：全面承保汽油車、混合動力車（Hybrid）及電動車（EV）。針對有跨境駕駛需要的車主，計劃亦支援「港車北上」附加跨境汽車責任保障（符合兩地政府「等效先認」政策要求）及廣東省車輛損毀延伸保障。

QBE「汽車超級保險」保障範圍：全保 vs 三保詳細比較

QBE「汽車超級保險」的全保與三保同樣符合香港法例對第三者人身傷亡及財物損毀的保障要求，兩者的核心分別在於全保額外涵蓋受保車輛自身的損毀、盜竊、擋風玻璃保障及多項緊急支援服務。根據香港法例第272章《汽車保險（第三者風險）條例》，所有在道路上使用的汽車必須備有最少HK$1億的第三者死亡或身體受傷保障；而全保則在此基礎上為車主提供新車「新換舊」及臨時代用車等周全保障。

以下表格詳細對比QBE「汽車超級保險」綜合保險（全保）與第三者保險（三保）的具體保障項目及賠償限額：

QBE 汽車保險及5間熱門車保的全保及三保保費比較

在相同投保條件下比較香港5間熱門保險公司的私家車保費，QBE昆士蘭保險的三保保費（約HK$1,905）處於市場中游水平，而全保保費（約HK$3,410）則略高於同場比較的其餘4間保險公司。車主在格價時，除了直接對比賬面保費，亦需一併衡量各計劃所包含的附加保障（如擋風玻璃免墊底費額度及網絡車房禮遇）。

以下為包括QBE在內共5間保險公司的全保及三保每年保費估算比較：

註：上述保費數據以2020年出廠之 Honda Jazz（投保車輛價值 HK$100,000）、40歲以下駕駛紀錄良好且擁有 60% 無索償折扣（NCD）之車主為估算基準（參考2026年2月市場比較數據）。實際保費會因個別車款、車齡、汽缸容量、指定司機年齡及個人駕駛紀錄而異。

QBE 汽車保險的無索償折扣（NCD）政策詳解

QBE私家車保險的無索償折扣（No Claim Discount，簡稱NCD）最高可累積至60%，其全保計劃更設有無索償折扣保障機制，容許受保人在指定索償上限內保留現有折扣率。此外，全保客戶若選用指定網絡維修中心或僅就擋風玻璃損毀申請索償，均可享有額外的NCD保護待遇。

以下為QBE汽車保險無索償折扣（NCD）的具體累積級距與保留條款：

• 私家車標準 NCD 遞進機制：投保後如連續無索償紀錄，保單持有人於續保時可按年累積保費折扣。首年無索償可享 20% 折扣、第 2 年 30%、第 3 年 40%、第 4 年 50%，第 5 年或以上最高可享 60% 折扣。
• 無索償折扣保障（NCD Protection）：此保障適用於「汽車超級保險」全保計劃。只要在任何一個投保期內的總索償金額不超過 HK$60,000 或受保車輛市值的 15%（以較低者為準），保單持有人在續保時仍可保留現有的 NCD 折扣率。
• 選用網絡維修中心額外保障：全保客戶如在交通意外後，選擇將受保車輛交由 QBE 遍布全港的指定網絡維修中心進行維修，可額外享有 HK$10,000 的無索償折扣保障額度。
• 擋風玻璃索償不影響 NCD：在全保的擋風玻璃及車窗損毀保障下，只要索償金額在最高 HK$6,000 限額內，該筆索償金額將不會計入年度總索償額，續保時不會扣減或影響現有的 NCD。
• 政策限制與轉保須知：三保計劃並不設有無索償折扣保障。此外，車主須留意憑藉「無索償折扣保障」條款而得以保留的 NCD，只適用於繼續向 QBE 續保，若下年度轉投其他保險公司，該受保護的折扣率不得轉讓。

QBE 昆士蘭汽車保險好唔好？優缺點全面分析

評估QBE昆士蘭汽車保險好唔好，關鍵在於車主對維修便利度與人身附加保額的取捨：其全保計劃在指定網絡維修中心的支援配套相當完善，惟針對司機及乘客的醫療與個人意外保額則較為基本。車主可參考以下產品優勢與限制，判斷是否切合自身用車需求：

主要產品優勢：

• 網絡維修中心配套完善：全保客戶使用 QBE 指定網絡車房，除了可享額外 HK$10,000 NCD 保障外，亦享有免預繳維修費、公證行於 4 個辦公小時內聯絡及 3 天內驗車、12 個月維修保養、免費車廂臭氧清潔，以及低至 HK$950 的政府驗車及續牌預檢服務。
• 核心車身保障項目齊全：全保涵蓋新車首年「新換舊」（不扣折舊）、高達 HK$6,000 的擋風玻璃及車窗免墊底費保障，以及 24 小時免費拖車與緊急路邊救援服務。

主要限制與不足：

• 人身意外及醫療保額偏低：全保計劃下的合理醫療費用賠償上限僅為每次事故 HK$2,000，而駕駛者個人意外（死亡或永久完全傷殘）賠償上限為 HK$200,000，相比部分市場同業屬於中低水平。
• 臨時代用車需自付比例：雖然全保提供最高 HK$6,000（每日上限 HK$1,000）的臨時代用車保障，但受保人每次租車均須自行承擔 20% 的租車費用，並非全額免費使用。

香港各大討論區對 QBE 汽車保險的投保及索償評價

綜合 LIHKG 連登討論區及香港討論區上的真實車主留言，網民普遍認為 QBE 汽車保險在報價與核保上較具彈性，對年輕司機、P牌或性能車款相對友善；但在涉及向第三者追討墊底費的索償個案中，則有車主反映跟進需時較長。以下整理各大討論區有關投保及索償的真實討論重點：

• 投保價錢及承保彈性評價（LIHKG 連登討論區）：不少連登網民認為 QBE 的保費具競爭力，且核保尺度較有彈性。例如在「車保有冇人用過QBE?」討論串中，有 25 歲、0% NCB 的車主分享為 2015 年 Golf R 出全保，向多間公司查詢後發現 QBE 報價最平（約 HK$8,600）；同帖亦有網民留言指「QBE係幾平又包玻璃」，以及「聽d broker agent 講佢久唔久會做優惠，高危車又出到保」。
• 新手、P牌及熱血車款投保評價（LIHKG 連登討論區）：在「P牌出車保問題」及「快而保車三保可唔可靠？」等帖文中，有網民分享 25 歲 P 牌出 Honda Fit 經代理報 QBE 三保約 HK$6,000 多；另有駕駛本田 CL7R 的車主表示使用 QBE 三保，墊底費僅約 HK$5,000，認為對熱門性能車款而言核保條件不算苛刻。
• 索償及追討墊底費評價（LIHKG 連登討論區）：在「（求分享）汽車保險一問」討論串中，有投保 QBE 全保的車主分享被後車追撞的經歷，表示雖然 QBE 在收取墊底費後已代為支付整車維修費用，但事隔一年向對家追討墊底費的進度較慢。有熟悉車保運作的網民回覆指「昆士蘭做嘢真係唔快，全行都知」，建議車主在涉及向第三者追討墊底費時，需主動及客氣地與保險公司理賠部（Claim 部）跟進，並配合保險公司一齊行動，避免自行入稟小額錢債審裁處而導致保險公司不再代為追討。
• 提防假冒保單提醒（香港討論區）：在香港討論區有關假車保案的討論串中，曾提及過往有不法之徒假冒保險中介，以平價車保招徠並偽造包括「昆士蘭聯保保險」在內的多間公司保單。網民提醒車主在投保時，必須經由保險公司官方網站或保險業監管局（IA）持牌的可靠保險中介辦理，並核實保單真偽。

QBE 汽車保險索償流程及所需文件

若不幸發生交通意外，QBE汽車保險受保人必須保持冷靜並切勿私下承認責任，隨後須於事故發生起30天內透過QBE官方「eClaims」網上平台提交索償申請。由於QBE香港已實施全線上化處理，熟悉現場應對步驟及預先備妥證明文件，有助加快審核索償的進度。

1. 意外現場應做與不應做事項：首先確保現場人員安全並立即報警處理。車主應記錄傷者情況、涉事車輛車牌、對方司機聯絡資料，並拍下現場環境及車輛損毀相片（如事故屬對方過失，須於10天內向警方提出投訴）。切勿在未經 QBE 書面同意下承認任何法律責任、私下達成和解或承諾支付賠償。
2. 透過 eClaims 網上提交索償申請：QBE 香港目前只接受透過官方 eClaims「網上理賠」平台提交汽車保險索償申請，並已停止接收郵寄、電郵或傳真提交的索償表格。申請人必須於事故發生日起計 30 天內在網上完成提交。
3. 選擇車輛維修及驗車方式：全保客戶可選擇將座駕送往 QBE 指定網絡維修中心，享用一站式代辦申請索償及維修服務；如車主選擇使用非網絡維修中心，QBE 委任的公證行（如德聯易控香港有限公司）亦會於收到通知後 4 個辦公小時內聯絡車主，並於 3 天內安排驗車評估。
4. 備妥並上傳必備證明文件：若屬單純擋風玻璃損毀索償，需提交維修前後的清晰相片、有效行車證及維修收據正本。若屬一般汽車意外索償，則需準備由司機簽署之授權書、司機身份證及駕駛執照副本、車輛登記文件（牌簿正背面）、行車證、警方口供紙、呼氣測試報告、意外現場相片、行車記錄儀（車 Cam）片段及車房維修報價單。

常見問題

QBE 昆士蘭汽車保險支援「港車北上」嗎？

支援。QBE 昆士蘭保險與中國太平洋保險合作推出「跨境汽車責任保障（附加）」，符合兩地政府的「等效先認」政策。車主可在現有香港私家車保單上附加內地「機動車交通事故責任強制保險（交強險）」及自選補充商業險（第三者責任及車上人員責任）；若是全保客戶，亦可加購廣東省車輛損毀延伸保障，並享有將受損車輛由內地拖回香港維修的支援服務。

在 QBE 索償擋風玻璃損毀會扣減無索償折扣（NCD）嗎？

不會。在 QBE「汽車超級保險」全保計劃下，車主就擋風玻璃或車窗損毀申請索償，只要金額在每次及每年度累計最高 HK$6,000 的限額之內，不僅可獲豁免繳付墊底費（自負額），該筆索償亦不會計入年度總索償額內，因此在續保時不會扣減或影響現有的無索償折扣（NCD）。

如何聯絡 QBE 昆士蘭保險查詢車保或跟進索償？

車主如需查詢一般保單事宜，可致電 QBE 香港客戶服務熱線 (+852) 2828 0022 或透過 WhatsApp (+852) 2828 1998 聯絡；如需查詢或跟進汽車保險索償進度，可於辦公時間致電理賠查詢熱線 (+852) 2877 8608 或電郵至 claims.hk@qbe.com。此外，全保客戶如遇突發事故，可隨時致電保單上列明的 24 小時緊急支援熱線尋求拖車或路邊救援協助。

透過 QBE「無索償折扣保障」保留的 NCD 可以轉去其他保險公司嗎？

不可以。雖然 QBE 全保計劃提供高達 HK$60,000（或車輛市值 15%）的無索償折扣保障，讓該年度曾申請索償的車主在續保時維持原有折扣率，但這項保留機制屬於 QBE 內部的續保優惠，相關 NCD 只適用於繼續向 QBE 續保，轉投其他保險公司時並不會獲同業承認。

資料來源

• 昆士蘭保險香港（QBE Hong Kong）官方網站 —「汽車超級保險（Motor Supersurance）」產品小冊子及保單條款
• 昆士蘭保險香港（QBE Hong Kong）官方網站 —「汽車保險索償」及「網上理賠（eClaims）」指南
• 香港特別行政區政府電子版香港法例：第272章《汽車保險（第三者風險）條例》
• 保險業監管局（IA）及投委會（IFEC）汽車保險公眾教育資訊
• MoneyHero《2026年QBE昆士蘭車保汽車保險評測》及汽車保險比較平台數據
• LIHKG 連登討論區及香港討論區有關 QBE 汽車保險之公開討論串

1. qbe.com
2. hzmbqfs.gov.hk
3. livingnotepress.hk
4. hkinsurancehub.com
5. ifec.org.hk
6. ia.org.hk

本文不構成投保建議，只作教學用途。讀者在投保前應參閱個別保險產品之保單條款及產品手冊，並依個人財務實力及健康狀況獨立審視或諮詢持牌專業人士。