大新汽車保險好唔好？即睇保費、保障範圍及網上評價

大新汽車保險在第三者責任保險（三保）定價上具明顯優勢，且對P牌司機及電動車的承保態度較開放，但其三保計劃不設免費拖車及無索償折扣（NCD）保護機制，而傳統書面審核索償的程序亦相對嚴謹。若車主追求低門檻三保，或需要全保計劃中罕有的「拖車後的士車費補貼」及首年新車不計折舊保障，大新汽車保險值得列入考慮；惟申請索償時必須備妥完整證明文件，以免影響審核進度。本文將詳細拆解大新私家車保險的全保與三保保障範圍、NCD累積與安全網政策、5間熱門車保保費比較，以及香港各大討論區的真實投保與索償評價。

大新汽車保險背景簡介及計劃概覽

大新保險有限公司（Dah Sing Insurance）自1976年起在香港營運，為大新金融集團的全資附屬機構，獲香港保險業監管局授權及監管，並由大新銀行作為授權持牌保險代理機構分銷產品。大新集團早年將人壽保險業務出售予泰禾人壽承接後，大新保險現時百分百聚焦於一般保險（General Insurance）業務。旗下的私家車汽車保險分為「第三者責任保險（三保）」及「綜合汽車保險（全保）」兩大方案，支援網上即時報價、投保、保單管理及申請索償服務。

根據香港《汽車保險（第三者風險）條例》（第272章），任何人在道路上使用汽車，均有法定責任確保車輛已備有有效的第三者風險保險。在投保資格方面，大新汽車保險的基本門檻要求保單持有人及受保司機須年滿18歲，並持有有效的香港駕駛執照。不過，若車主希望透過網上系統獲取標準即時報價，申請人及記名司機一般須符合以下條件：

• 年齡介乎25歲至65歲之間；
• 具備最少2年或以上的實際駕駛經驗；
• 過去3年內累積的交通違例記分不超過8分；
• 過去3年內無汽車保險索償或交通意外紀錄。

若受保司機未滿25歲或駕駛經驗不足2年（例如持有暫准駕駛執照的P牌司機），雖然未必能直接使用網上標準報價，但仍可透過保險代理或中介機構向大新申請核保及個別報價，惟索償時須承擔額外的年輕司機或經驗不足司機自負額（墊底費）。

大新汽車保險保障範圍：全保 vs 三保詳細拆解

大新汽車保險的「三保」主要提供符合香港法例要求的第三者人身傷亡及財物責任保障；而「全保」則在三保基礎上，全面覆蓋受保座駕的自身意外損毀、24小時道路救援，以及市場上少見的「的士車費補貼」與「臨時代用車租金補貼」。車主可根據座駕車齡、市場價值及個人駕駛習慣，比較兩者的具體保障項目與賠償上限。

在全保計劃中，大新設有幾項針對香港車主日常痛點的特色條款：

• 的士車費實報實銷補貼：當受保車輛因機件故障或交通意外需要安排拖車後，大新全保會按實報實銷機制，支付受保司機及乘客由事故現場前往香港境內住所或原定目的地的的士車費。
• 首年新車不計折舊賠償：一般汽車保險在審核索償時會扣除車輛折舊，但大新全保規定，若受保私家車車齡不超過1年（即首次於香港運輸署登記後12個月內）遭遇全毀或失竊，保險公司會以同款新車作賠償而不扣除折舊，維修時更換零件亦享零折舊率計算。
• 電動車充電責任區分：大新在保單中明確涵蓋電動車於充電期間引致的第三者公眾責任，其中Tesla電動車的保障額高達1億港元，其他品牌的受保電動車則為500萬港元。

至於經常駕車北上的車主，雖然大新全保提供自選加購的「中國廣東省內車身損毀保障」，但該附加項目僅保障受保汽車本身的車身損失或損毀。根據兩地監管規定，香港汽車保單的法定第三者保障僅適用於香港境內，車主在進入內地前，仍須按內地法規另行投保「機動車交通事故責任強制保險（交強險）」或「等效先認」跨境保險，以及考慮加購內地商業第三者責任險。

大新汽車保險的無索償折扣（NCD / NCB）政策

大新汽車保險的私家車無索償折扣（No Claim Discount，簡稱NCD，又稱NCB）累積級別與香港市場標準一致，最高可達60%折扣；其全保計劃更設有一項「無索償折扣保障」（NCD安全網），讓受保人在符合特定金額上限的小額索償後，翌年續保時仍可100%保留原有的NCD。不過，這項安全網保護並不適用於三保計劃。

以下為大新私家車保險的NCD累積表及安全網適用條件：

舉例來說，若一名擁有60% NCD的全保車主，其座駕投保額為HK$300,000（即投保額的15%為HK$45,000）。假如該車主在保單年度內因泊車刮花或輕微碰撞向大新申請索償，而全年的總索償金額為HK$30,000（低於HK$45,000的上限且無涉及任何人身傷亡），下年度在大新續保時，其60% NCD將不會被扣減。相反，若索償金額超出上限，或者車主投保的是三保計劃，一旦動用保單支付賠償，已累積的NCD便會按保單條款下調。

5間熱門汽車保險的全保及三保保費比較

比較市場上5間主流保險公司（大新保險、AXA安盛、bolttech保特保險、Allianz安聯及中國平安）的2026年參考報價，大新汽車保險在「三保」市場的定價極具競爭力，無論是傳統汽油家庭車抑或熱門電動車，其三保年費均低至HK$1,700，為5間公司之中最低；至於全保保費則處於中高水平，實際金額視乎車價及車款風險而定。

為了讓車主更具體掌握保費差距，以下整合兩組常見車款與司機背景的市場參考報價作橫向對比：

實例一：汽油家庭車保費比較（2023年 Toyota Sienta，投保額 HK$250,000）假設受保司機背景：35歲、持有香港車牌6年、擁有60% NCD、無違例及索償紀錄

實例二：熱門電動車保費比較（2023年 BYD Seal，投保額 HK$300,000）假設受保司機背景：50歲、持有香港車牌10年、擁有60% NCD、無違例及索償紀錄

從上述兩組數據可見，大新汽車保險的定價策略相當鮮明：

1. 三保價格優勢突出：在擁有60% NCD的前提下，大新對Toyota Sienta及BYD Seal開出的三保年費均為HK$1,700，比同業低約HK$100至HK$3,700不等。對於車齡較高、只需購買三保以符合法例要求的車主而言，大新能有效節省養車開支。
2. 入門車款與電動車全保具一定競爭力：雖然在Toyota Sienta的實例中，大新全保（HK$5,210）高於安盛及安聯；但在BYD Seal電動車實例中，大新全保（HK$4,680）則回落至中游水平。此外，根據市場對低車價入門車款（如投保額HK$100,000的2020年Honda Jazz）的估算，大新全保及三保年費可分別低至約HK$3,000及HK$1,500。

車主在格價時須留意，除基本保費外，保單持有人在繳付保費時亦須按香港法例向保險業監管局及汽車保險局繳付相關法定徵費。

香港各大討論區對大新汽車保險的投保及索償評價

綜合LIHKG（連登討論區）汽車台及香港討論區（香討）上的網民真實討論，香港車主對大新汽車保險的評價呈現兩極化：一方面高度讚賞其三保保費便宜、續保加幅溫和，且是少數願意承保P牌（新牌）及電動車的保險公司；另一方面則指出其審核索償的作風較為傳統嚴謹，若漏交證明文件容易拖慢處理進度。

以下歸納討論區網民在投保與申請索償時的4大真實評價重點：

• 對P牌、新牌及電動車承保態度較開放：在連登討論區多個關於新牌買車的帖文中，不少網民反映當P牌、雪藏牌或剛甩P的車主購買二手車或電動車（如Tesla）時，常被多間大型保險公司拒保（Decline），而大新則是少數願意提供報價（Quote價）及出單的傳統保險公司。有連登網民實測分享：「我P牌出全保全程上網搵都搵到四間quote價，大新、蘇黎世...」；亦有電動車新牌車主表示：「我年頭出電車P牌得大新同蘇黎世(同佢D agency)肯報，大新三保$7.8k、全保$19.5k」。另有年滿25歲的P牌網民分享以0% NCB投保2009年Corolla，獲大新報價三保年費HK$7,262.1，惟保單列明第三者財物、非記名司機、不足25歲及不足2年牌齡的墊底費各為HK$20,000。
• 三保及經中介投保價錢平，續保保費平穩：在連登「邊間車保公司最平？」及「Tesla邊間車保最平？」等討論串中，不少車主點名提及大新，並指透過網上保險中介平台（如HoldCover、AWM等）投保大新車保往往有驚喜，「見佢出大新保險平其他公司好多」。此外，綜合香討及連登網民對大新一般保險的長期印象，普遍認為其定價公道，「只要當季冇大型claim過，第二年續保個價甚少出現大幅抽升」。
• 審核索償程序傳統且講求文件完整度：針對申請索償的實際體驗，討論區網民提醒大新屬於傳統銀行系保險公司，後台審核單據極為講究「白紙黑字」與證據鏈的完整性。有連登網民分享索償經驗時直言：「你要claim嗰陣，如果證明文件或者相片冇影到關鍵位，佢哋啲職員會同你兜圈（不斷要求補交證明文件），手腳唔夠新興嘅虛擬保險公司快。」因此車主在發生意外後，務必拍下清晰的現場及車損照片。
• 保單條款界線分明，數碼介面較為傳統：另有連登網民分享涉及大新汽車保險的索償爭議，指出保險公司在處理「自身車輛損毀」與「第三者財物責任」時的界定非常嚴格，一切按保單條款辦事；同時亦有年輕車主認為大新的網頁版面及手機應用程式（App）設計較為傳統保守，日常推廣與品牌存在感不及新興網上保險平台。

大新汽車保險優勢與不足之處總結

綜合保單條款細節、市場保費報價及討論區車主評價，大新汽車保險在「特定附加保障」與「三保價格」上表現突出，但在三保緊急支援及索償便利度上則有明顯限制。車主在決定投保前，可先衡量以下主要優勢與不足之處：

主要優勢：

• 獨家交通及新車保障：全保計劃附設香港市場罕有的「拖車後的士車費實報實銷補貼」，並為首年登記新車提供「同款新車不計折舊賠償（以新換舊）」及零折舊零件維修。
• 玻璃保障免墊底費：全保的前擋風玻璃及天窗獨立保障額高達HK$5,000，申請索償時免除墊底費。
• 實用NCD保護機制：全保內置NCD安全網，只要單一年度索償額不超過HK$60,000或投保額15%（以較低者為準），翌年續保可保留100%無索償折扣。
• 三保定價親民且核保具彈性：三保保費在同業中極具競爭力，且對P牌司機、二手車及電動車的承保門檻相對友善。

不足之處：

• 三保欠缺道路救援：大新的三保計劃較為傳統，不包含24小時緊急道路救援及免費拖車服務。
• 臨時代用車須自付部分費用：全保的臨時代用車保障雖然每宗事故最高賠償HK$5,000（每日上限HK$1,000），但只賠償80%租金，車主須自行承擔餘下20%費用。
• 高風險保單墊底費高及審核繁複：針對高車齡（如超過10年）或P牌司機的保單，附加墊底費金額較高；且傳統書面審核索償對文件要求嚴格，手續相對繁瑣。

大新汽車保險索償流程、退保安排及聯絡方法

若受保汽車不幸發生交通意外或需要申請索償，保單持有人及受保司機必須遵守大新保險的「30天黃金通報期」規定，並按指定步驟提交證明文件；如欲中途取消保單（退保），亦須預留最少30天書面通知期。以下為具體的申請索償步驟、退保機制及官方聯絡途徑：

1. 意外現場處理與報案：發生交通意外後，應在安全情況下停車及亮起危險警告燈；如涉及第三者傷亡或政府財物損毀，必須即時致電999報警，並留在現場等候警員到場處理及進行酒精測試。在現場切勿私下向第三者承認任何法律責任，或簽署任何和解及賠償協議，並應拍下現場環境、雙方車牌及車損位置的照片，以及保存行車記錄儀（車Cam）片段。
2. 於30天內向大新遞交索償申請：受保人須於意外發生後盡快（最遲30天內）通知大新保險。車主可透過大新網上索償平台、電郵（dsiclaim@dahsing.com），或將填妥並親筆簽署的「汽車意外失事報告表」正本郵寄至大新保險辦公室（香港北角英皇道510號港運大廈27樓2703室）。如收到第三者或律師行發出的任何索償信件或法庭傳票，切勿自行回覆，必須立即轉交大新保險跟進。
3. 備齊必備索償文件清單：提交申請時須一併附上以下文件副本，以免因資料不全而延誤審核：
   • 填妥之汽車意外失事報告表正本；
   • 肇事司機之香港身份證及有效駕駛執照副本；
   • 受保車輛登記文件（牌簿）正背面副本；
   • 警署報案編號紙、口供紙及呼氣測試結果報告（如適用）；
   • 意外現場照片、車損照片及車Cam記憶卡／影片檔案。
4. 安排公證行驗車及維修（全保自身損毀適用）：若全保車主就自身座駕損毀申請索償，在把車輛送往車房後，必須先索取詳細維修報價單並提交予大新保險。待大新指派的獨立公證行完成驗車並書面核准維修金額後，車房方可正式開工維修；若未經保險公司同意便自行維修，相關費用可能會被拒賠。
5. 中途退保（取消保單）程序：如車主因賣車或私人原因需要中途取消大新汽車保單，保單持有人須給予大新保險不少於30天的書面通知（可親筆簽署退保通知書，連同身份證副本郵寄至上述北角港運大廈地址或香港郵政信箱333號）。只要該保單年度內未曾提出任何索償，大新會根據保單條款內的「短期比例計費表（Short Period Rate Chart）」，扣除已生效月份的短期保費及相關行政費用後，向保單持有人退還餘下保費。
6. 官方客戶服務及索償查詢聯絡方法：
   • 一般保險客戶服務熱線：2808 5000（服務時間：星期一至五 09:00 – 17:45，公眾假期除外）
   • 汽車及一般保險索償專線：2808 5699
   • 官方指定 WhatsApp 查詢熱線：2808 5533

常見問題

大新汽車保險的三保同全保有咩分別？

三保（第三者責任保險）旨在符合香港法例的強制要求，僅保障因交通意外引致的第三者人身傷亡（最高1億港元）及第三者財物損毀（最高200萬港元）。全保（綜合汽車保險）則在三保基礎上，額外涵蓋受保座駕的自身意外損毀或失竊、前擋風玻璃及天窗保障（最高HK$5,000免墊底費）、香港境內24小時免費拖車、拖車後的士車費實報實銷補貼、臨時代用車租金補貼，以及高達HK$60,000或投保額15%的NCD安全網保障。

P牌或新牌司機可以投保大新汽車保險嗎？

可以。根據大新保險的基本投保資格，受保司機只需年滿18歲並持有有效香港駕駛執照即可申請。雖然網上標準即時報價系統一般要求司機年滿25歲及具備2年牌齡，但不少香港討論區網民實測分享，P牌或剛甩P的新牌車主透過保險代理或中介平台向大新申請，仍可獲批三保或全保報價，惟索償時須承擔保單列明的年輕司機或經驗不足司機額外墊底費（自負額）。

如果揸車北上喺廣東省發生意外，大新車保有無得賠？

大新全保客戶可自選加購「中國廣東省內車身損毀保障」，若在廣東省內發生意外，大新會按條款就受保汽車本身的車身損失或損毀支付賠償。然而，該延伸保障並不包括內地的第三者責任，車主在駕車北上前，仍須按內地法規另行購買適用於中國境內的第三者責任保險（如交強險或等效先認保險）及商業三者險。

如何向大新汽車保險提出索償？有咩要注意？

受保人須於意外發生後盡快（最遲30天內）透過大新網上索償平台、電郵或郵寄方式遞交「汽車意外失事報告表」，並附上警署報案紙、車Cam片段、現場照片、司機身份證、車牌及牌簿副本。全保車主在維修自身車輛前，必須先提交車房報價單予大新核准及安排公證行驗車，切勿未經同意自行開工維修，亦不可在意外現場私下向對方承認責任或達成和解。

資料來源

1. ia.org.hk
2. ia.org.hk
3. ia.org.hk
4. td.gov.hk
5. td.gov.hk
6. td.gov.hk
7. ia.org.hk
8. ia.org.hk
9. ia.org.hk

本文不構成投保建議，只作教學用途。讀者在投保前應參閱個別保險產品之保單條款及產品手冊，並依個人財務實力及健康狀況獨立審視或諮詢持牌專業人士。