旅遊保險

中銀旅遊保險好唔好？即睇保費、保障範圍及網上評價

中銀旅遊保險（環宇遨翔旅遊保障計劃）整體保障實用且保費親民，特別適合亞洲短途旅行以及有高齡長者同行的家庭，但若旅客需要流動電話保障或前往醫療費用昂貴的歐美地區，則必須自選加購升級保障或評估醫療保額上限是否足夠。本文將全面整理中銀旅遊保險的承保架構、銀／金／鑽石三級計劃賠償限額對比、自駕遊及滑雪潛水等高危活動受保範圍，並客觀分析網民與討論區真實評價，助你出發前揀選最適合的旅遊保障。

中銀旅遊保險背景簡介：環宇遨翔旅遊保障計劃特點

中銀旅遊保險由「中銀集團保險有限公司」（BOCG Insurance）實際承保，並由「中國銀行（香港）有限公司」作為委任保險代理機構進行分銷。作為香港主要的銀行系保險產品之一，市民可直接透過中銀香港手機應用程式、網上銀行或分行網絡投保。

現時中銀旅遊保險的核心旗艦產品為「環宇遨翔旅遊保障計劃」（前身為環宇智選），其主要結構與特點包括：

計劃架構分明：提供「單次旅程計劃」及「全年保險計劃」兩種選擇。單次計劃設有「銀計劃」、「金計劃」及「鑽石計劃」三種保障級別；全年計劃則提供金計劃及鑽石計劃。
目的地劃分精準：承保區域分為「地區1」及「地區2」。地區1涵蓋香港人熱門的亞洲旅遊勝地，包括中國內地、澳門、台灣、日本、韓國、泰國、新加坡、馬來西亞、印尼、越南、菲律賓等，保費相對優惠；地區2則覆蓋世界各地全球保障。
承保天數靈活：單次旅程計劃每次最長承保期達180天，適合長期探親或深度漫遊；全年計劃每次旅程最長可達90天，年度內出遊次數不限，方便經常公幹或頻繁出國的旅客。
受保年齡門檻寬鬆：單次旅程接受出生滿6個星期至100歲人士投保；全年計劃則接受出生滿6個星期至80歲人士投保。高達100歲的受保年齡上限，在香港旅遊保險市場中屬於極少數能支援超高齡長者的產品，非常適合三代同堂家庭出遊。

中銀環宇遨翔計劃比較：銀、金、鑽石計劃保障額一覽

中銀「環宇遨翔旅遊保障計劃」的三個級別在醫療、意外、財物及延誤等核心保障上有明顯區隔，鑽石計劃提供最高規格的賠償額，而銀計劃則主打經濟實惠。

以下為中銀旅遊保險（環宇遨翔）三個級別的核心保障項目賠償上限對比：

保障項目	鑽石計劃（最高賠償額）	金計劃（最高賠償額）	銀計劃（最高賠償額）
海外醫療及有關費用	HK$1,500,000	HK$1,000,000	HK$500,000
↳ 18歲以下或70歲以上受保人上限	HK$600,000	HK$400,000	HK$250,000
回港後3個月內覆診費用	HK$120,000	HK$80,000	HK$40,000
↳ 跌打／針灸／中醫診治（每日上限 / 總額）	HK$150 / HK$1,500	HK$150 / HK$1,500	HK$150 / HK$1,500
人身意外（身故或永久完全傷殘）	HK$2,000,000	HK$1,200,000	HK$600,000
公共交通工具意外雙倍賠償（只限單次計劃）	HK$4,000,000	HK$2,400,000	HK$1,200,000
取消旅程	HK$50,000	HK$40,000	HK$30,000
縮短旅程	HK$50,000	HK$40,000	HK$30,000
個人行李及財物損失	HK$18,000	HK$15,000	HK$6,000
行李延誤津貼（延誤最少6小時）	HK$3,000	HK$2,000	HK$1,000
旅程延誤現金津貼（每滿6小時HK$300）	HK$3,600	HK$2,700	HK$2,100
租車自負額保障（每一事故）	HK$5,000	HK$4,000	HK$2,500
個人法律責任	HK$3,500,000	HK$2,500,000	HK$1,500,000

從賠償細節可見，若選擇鑽石計劃，乘搭飛機或客運等公共交通工具時發生嚴重意外，人身意外最高賠償額倍增至HK$4,000,000，保障充足；但需留意雙倍賠償並不適用於18歲以下或70歲以上受保人。此外，海外求醫後返港3個月內的覆診開支亦受保障，並貼心涵蓋中醫及跌打治療。

特色保障與自選附加項目：升級保障及郵輪專屬條款

中銀旅遊保險除基本承保條款外，亦針對各類旅客需要設計了靈活的自選附加保障，尤其補足了現代旅客對隨身電子產品及特殊航程的需求。

1. 自選升級保障（全年計劃一般免費附送）

在基本計劃中，流動電話（手機）並不列入個人行李保障之內。投保人若希望保障高價電子產品，可透過加購「升級保障」（投保全年計劃者通常已免費包含）獲得以下延伸權益：

流動電話及手提電腦保障：涵蓋個人手提電腦及流動電話因意外損毀或被盜竊的損失。
恐怖主義活動保障：延伸保障因恐怖主義活動引致的人身意外、醫療及有關費用開支（一般核子、生物或化學襲擊除外）。
外遊警示延伸補償：若旅遊目的地發出紅色或黃色外遊警示，可就取消或縮短旅程索償已預繳但未能退回之款項；黑色外遊警示則已涵蓋於基本保障內。
航空運作延誤補償：因航空公司營運原因導致香港出發的航班延誤時，補償無法退回的海外預繳住宿或交通費用。

2. 單次旅程專屬郵輪保障

針對乘坐豪華郵輪出遊的旅客，中銀提供專屬的郵輪附加保障選項，針對海上航行特有的延誤與突發狀況提供實用支援：

郵輪取消及阻礙賠償：因突發惡劣天氣或不可抗力事故導致郵輪取消或無法靠岸時，提供已付費用賠償。
岸上觀光取消津貼：因港口變更或惡劣天氣導致預訂的岸上觀光行程被取消，可獲現金津貼（每次津貼最高達HK$1,500）。
延誤登船及縮短航程：因銜接交通延誤導致未能按時登船，補償追趕郵輪所需的合理交通費用。
緊急衛星電話通訊費：於公海航行期間若因突發重病或嚴重意外需要緊急醫療求助，承擔昂貴的衛星電話通訊開支。

此外，在傳染病保障方面，若受保人在旅程中因當地爆發傳染病而被官方強制隔離，保單會自動免費延長保障期至隔離期滿後最多10天或直至返回香港為止。

自駕遊與高危活動：滑雪、潛水及租車自負額受保細節

近年港人外遊喜愛自由行自駕，或參與各類戶外冒險活動。中銀「環宇遨翔旅遊保障計劃」在條款中已預先納入多項常見度假運動，無需額外申報或繳付附加保費。

租車自負額保障（Rental Vehicle Excess）

外地租車自駕若發生交通意外碰撞，即使租車合約已包含汽車基本保險，租車公司通常仍會向駕駛者收取一筆不菲的「自負額」（墊底費）。中銀旅遊保險提供租車自負額賠償，鑽石計劃每一事故上限為HK$5,000，金計劃為HK$4,000，銀計劃為HK$2,500。

投保人必須留意，租賃車輛必須向合法持牌的汽車租賃公司承租，受保人亦須列為合資格駕駛者，索償時需提交載有自負額條款的租車協議正本與租車公司發出的扣款收據。

休閒危險活動與冬季運動受保範圍

計劃無需加費即可自動承保各類以業餘或休閒性質進行的熱門戶外活動：

空中及水上活動：吊索跳（笨豬跳）、熱氣球觀光、高空跳降落傘、白水激流、浮潛及休閒水肺潛水（水深限度為40米以內）。
冬季滑雪運動：涵蓋休閒業餘性質的雪地滑雪（Skiing / Snowboarding）、雪橇滑行、滑冰及冰上曲棍球等在雪地或冰上進行的體育活動。
高山遠足海拔限制：業餘行山遠足受保的海拔高度上限為5,000米。若前往西藏珠峰大本營（海拔約5,200米）或進行超過海拔5,000米的高山攀登活動，均列為保單不保事項，登山愛好者需格外注意。
不保活動限制：任何以專業運動員身分參與的體育項目、涉及金錢報酬或競賽性質的賽事，均不在受保之列。

中銀旅遊保險好唔好？網民評價、LIHKG口碑及優缺點分析

綜合各大討論區（如LIHKG連登討論區、香港信用卡論壇）的真實用家回饋，中銀旅遊保險在市場上有鮮明的優缺點。

主要優點與性價比

長者投保年齡優勢顯著：單次旅程計劃受保年齡高達100歲，且80歲以上長者毋須繁瑣體檢即可網上即時出單，解決了市面上多數保險公司拒保80歲以上超高齡長者的難題。
中銀生態圈優惠多：中銀經常提供限時保費折扣（如65折至75折優惠），投保成本具競爭力；若持有中銀Cheers Visa Infinite卡全數支付機票或旅行團費用，持卡人及指定同行家屬更可享免費的人身意外及旅遊保障。
銀行系統整合度高：已開立中銀香港網上銀行的客戶，經手機應用程式投保可一鍵自動填入個人資料，投保完成後保單即時生效並儲存在電子錢包內，管理方便。

網民評價與注意事項（缺點）

基本計劃不賠手機：這是網民討論度最高的限制。中銀環宇遨翔基本計劃將流動電話列為除外財物，旅客若去日本或歐洲旅遊擔心跌碎螢幕或手機被搶，必須自費加購「升級保障」，變相拉高投保預算。
海外遺失財物報警要求嚴格：LIHKG網民分享索償經驗時指出，中銀集團保險對單據與報案記錄審核非常嚴謹。若在海外失竊或遺失財物，必須在事故發生後24小時內向當地警方報案並取得正式警方報案紙（Police Report），若因個人疏忽遺留在餐廳或的士（Unattended property），索償獲批機會極低。
醫療保額對歐美較吃緊：鑽石計劃的海外醫療保障上限為HK$1,500,000，應對日本、台灣、泰國等亞洲地區的突發醫療開支非常足夠；但若前往美國或加拿大等私家醫院醫療費極其昂貴的國家，建議旅客考慮醫療保額達HK$2,000,000至HK$3,000,000以上的其他高額保險產品。

中銀旅遊保險索償教學與必備文件清單

若於旅程中不幸遭遇突發事故，旅客應保持鎮定並妥善收集相關證明文件，以確保回港後申請索償順利：

留意索償期限：所有索償申請必須於旅程完結後的30天內，透過中銀集團保險官方網站或手機App線上遞交申請表格，亦可郵寄紙本表格至理賠部門。
海外醫療開支索償：必須索取海外註冊醫生簽發的正式醫療收據正本、列明詳細病名及治療項目的診斷證明書、藥物處方單據，以及返港後覆診的收據正本。
公共交通或航班延誤：必須向航空公司或公共交通機構索取官方簽發的「延誤原因證明信」（Delay Confirmation），信中須清楚註明預定時間、實際出發時間及具體延誤原因（如惡劣天氣或機件故障）。
個人行李受損或延誤：若行李在託運過程中損毀或延遲抵達，必須在機場客運大樓向航空公司地勤人員即時申報，取得「行李事故報告」（Property Irregularity Report, PIR），若因延誤超過6小時緊急購買必需衣物或日常用品，須保留所有商戶購買收據正本。
財物失竊或搶劫：必須在事發後24小時內向當地警方報案，索取印有報案編號及詳細案情說明的報案記錄正本，並保留受損或被盜財物的原始購買發票或擁有權證明。
自駕遊租車損毀索償：須備妥租車協議合約正本（顯示自負額條款）、租車公司出具的意外事故報告單、涉及事故的警方調查報告，以及租車公司正式收取的自負額扣款收據。

常見問題

中銀旅遊保險有年齡限制嗎？長者同幼童可以買嗎？

中銀旅遊保險的年齡涵蓋面極廣。其單次旅程計劃接受出生滿6個星期至100歲的人士投保；全年保險計劃則接受出生滿6個星期至80歲的人士投保。未滿18歲的受保人必須由父母或合法監護人代為簽署投保。對於有80歲以上超高齡長者同行的家庭，中銀是市場上少數能承保的選擇，惟需留意70歲以上受保人的醫療及意外保障上限會按條款相應調低。

去旅行手機跌爛或被偷，中銀旅遊保險包唔包？

中銀環宇遨翔旅遊保障計劃的基本條款並不涵蓋流動電話。如果希望保障流動電話意外跌損或被盜竊，投保人在投保單次計劃時必須額外自費加購「升級保障」（若投保全年保險計劃，升級保障一般已免費附送）。此外，若手機在海外被盜，受保人必須於事發後24小時內向當地警方報案並取得正式警方報案紙，否則保險公司有權拒絕賠償。

中銀旅遊保險保唔保滑雪、潛水等戶外活動？

受保。中銀旅遊保險無需額外加費即可承保多種業餘休閒性質的運動，包括冬季雪地滑雪、滑冰、雪橇，以及熱氣球、吊索跳、水深40米以內的休閒水肺潛水等。但旅客需注意，行山遠足的高度限制為海拔5,000米以下，若前往西藏珠峰大本營（約海拔5,200米）或進行超過海拔5,000米的高山攀登則屬不保事項。此外，任何職業性或參與競賽性質的運動均不獲保障。

用中銀信用卡（例如中銀Cheers Card）買機票有送免費旅遊保險嗎？

有。持卡人憑中銀Cheers Visa Infinite信用卡簽賬全數支付交通、住宿或旅遊套票（包括機票費用或訂金），持卡人及其76歲以下同行配偶、23歲以下未婚子女，可享有由中銀集團保險承保的免費人身意外險及相關旅遊保障。然而，信用卡免費贈送的保險在醫療費用、行李遺失及行程延誤等賠償上限通常較獨立付費保單低，旅客出發前應仔細核對免費保單之條款限制，並評估是否需額外自費投保環宇遨翔計劃。

資料來源

中國銀行（香港）有限公司官方網站（bochk.com）
中銀集團保險有限公司官方產品手冊及保單條款（bocgins.com）
香港金融管理局與香港保險業監管局相關規例及指引
MoneyHero 香港金融產品與旅遊保險比較平台（moneyhero.com.hk）
MoneySmart 香港理財情報與保險評測網站（moneysmart.hk）
10Life 保險產品精算分析與評測網（10life.com）

本文不構成投保建議，只作教學用途。讀者在投保前應參閱個別保險產品之保單條款及產品手冊，並依個人財務實力及健康狀況獨立審視或諮詢持牌專業人士。