【全球緊急支援服務】遇上急病/意外如何使用？哪些保險公司有提供？

全球緊急支援服務是醫療保險或旅遊保險附設的24小時跨國救援機制，當受保人在外地遇上急病或嚴重意外時，可致電支援熱線並提供保單及醫療資料以安排入院按金代墊、緊急醫療轉院或返港遣返，目前香港有提供此服務的保險公司包括 Bowtie（保泰人壽）、保誠、宏利、永明金融、中國人壽（海外）及藍十字等。需要注意，動用醫療專機或跨國轉院並非由受保人單方面決定，必須經支援機構的醫療團隊與當地主診醫生共同評估為醫療必需並事先授權。本文將拆解全球緊急支援服務的保障範圍、實際應用個案、求助步驟，並以表格比較各保險公司的服務內容與相關自願醫保產品保費。

全球緊急支援服務是什麼？為何外遊或公幹不可或缺？

全球緊急支援服務是指當受保人在居住地以外（如海外旅遊、留學或公幹）遇上突發急病或嚴重意外時，由保險公司委託的第三方專業救援機構所提供的24小時緊急醫療救援與旅遊協助。由於跨國醫療轉運及海外急症住院費用動輒高達數十萬至過百萬港元，而香港特區政府的領事與外遊協助並不會代墊或支付任何個人醫療及轉院開支，因此這項支援服務對外遊人士至關重要。

不少市民誤以為在外地遇上嚴重意外時，可單靠特區政府安排專機返港。事實上，根據香港入境事務處指引，「協助在外香港居民小組」（24小時求助熱線：(852) 1868）雖可提供切實可行的意見、協助聯絡在港親友或駐當地使領館，但並不能代香港居民支付酒店、律師、醫療及交通等費用，亦無提供常規跨境運送病人的服務。萬一市民在外地需要緊急動用醫療專機或跨國轉院，龐大的開支必須由當事人自行承擔，或透過商業保險的全球緊急支援服務處理。

在運作模式上，香港大部分保險公司會與具備全球醫療網絡的第三方專業國際救援機構合作，例如國際救援（香港）有限公司（Europ Assistance Hong Kong Limited，簡稱 EAHK）。這類機構設有24小時多語言支援中心及專責醫療團隊，能直接與海外醫院溝通、評估受保人病情，並調動當地的救護車、航空擔架或醫療專機網絡。

全球緊急支援服務涵蓋哪些保障項目？

全球緊急支援服務的核心保障涵蓋緊急醫療撤離與遣返、入院按金保證、親友探望安排，以及遺體運返與一般外遊支援。雖然不同保險公司的條款細則及賠償上限略有差異，但主流計劃一般包含以下四大類支援項目：

• 緊急醫療救援與轉院：提供24小時電話醫療諮詢、醫療評估及海外醫院轉介預約；若當地醫療設施不足以處理受保人的危急病情，支援中心會安排「緊急醫療撤離」，將受保人護送往就近具備合適醫療條件的醫院；待病情穩定後，則可安排「治療後醫療遣返」，護送受保人返回原居地（如香港）繼續治療。
• 入院按金保證與費用代墊：部分海外私家醫院或內地醫院要求外籍及非本地病人先繳付高額按金才肯收症。支援中心在核實受保人身分及保單保障後，可代為向醫院提供入院按金保證或墊支按金（例如部分計劃設墊支上限為40,000港元，亦有計劃如 Bowtie 提供保證入院按金及中國內地網絡醫院入院免按金 Medpass 服務）。
• 親友探望與同行子女安排：若受保人在外地孤身一人且需連續住院超過指定日數（例如5天至10天以上），支援中心會安排並支付一位親友前往當地探望的來回交通（一般為經濟客位機票）及指定日數的酒店住宿費用；如受保人因入院而令隨行的未成年受供養子女乏人照料，亦會安排護送子女返回原居地。
• 其他醫療及非醫療支援：包括在當地缺乏特定藥物時協助派遣基本藥物或醫療設備、按病情需要派遣香港醫生前往當地會診、不幸身故後的遺體或骨灰運返原居地（或於當地安葬），以及提供緊急旅遊資訊諮詢、代尋遺失行李、緊急行程調配、法律及傳譯轉介等服務。

全球緊急支援服務的應用個案例子

在實際危急關頭，全球緊急支援服務主要透過醫療專機撤離、民航機改裝擔架遣返，以及即時墊支入院按金三種方式協助受保人應對高額醫療與跨國轉運難題。以下透過三個具體應用情境說明實際操作與費用規模：

1. 個案情境一：海外突發重症與緊急醫療專機撤離 受保人於海外偏遠地區旅遊期間突發急性心臟病、腦出血或遭遇嚴重車禍創傷，惟當地醫院缺乏專科手術設備及深切治療部（ICU）支援。受保人家屬致電24小時緊急支援熱線後，支援中心的醫療團隊立即聯絡當地主診醫生獲取醫療報告。經雙方醫生共同評估，確認受保人有即時生命危險且無法乘搭一般民航客機後，支援中心隨即調動配備呼吸機、心電監測儀、除顫器等 ICU 級設備及專科醫護團隊的「醫療專機（空中救護車）」，將受保人跨國轉送至鄰近大城市或直接送返香港治療。若無保險支援，自費安排國際醫療專機的開支一般動輒逾百萬港元。
2. 個案情境二：外地骨折手術後透過民航機擔架遣返 受保人在外地滑雪或自駕遊期間發生意外導致盆骨或下肢嚴重骨折，在當地醫院完成初步固定手術後，生命徵象穩定，但醫生指示必須長期平臥，無法以一般坐姿乘搭民航客機返港。支援中心介入評估後，認為毋須動用醫療專機，改為向商業航空公司申請拆卸部分經濟客艙座位以安裝專用「航空擔架」（或視乎病情安排商務客艙），並指派註冊護士或醫生隨行在機上監護、提供氧氣或藥物支援，同時協調外地與香港兩地的救護車，在機場停機坪與醫院之間作點對點接駁返港。此類民航機擔架改裝連同醫護隨行及兩地救護車接駁，一般自費亦需數十萬港元。
3. 個案情境三：獨遊遇急病住院與墊支入院按金 受保人獨自在外地旅遊期間突發急性盲腸炎或嚴重感染需立即入院接受手術，但當地醫院要求先支付折合約數萬港元的按金才安排入院，而受保人身上現金及信用卡簽賬額不足。受保人即時致電保險公司的24小時緊急支援熱線，由支援機構核實受保人身分及保單有效性後，直接向當地醫院簽發「入院按金保證」或代墊按金，讓受保人免受延誤即時接受手術。若受保人術後需連續留院超過保單指定日數（如10天以上），支援中心更可安排其香港親友飛往當地照料，並承擔相關機票及住宿開支。

遇上急病或意外時，如何使用全球緊急支援服務？

當受保人在外地遇上急病或意外時，應第一時間致電所屬保險公司的24小時支援熱線，並在指定時限內提供受保人身分、保單編號及當地主診醫生資訊，以獲取事先授權及救援安排。具體求助流程分為以下四個步驟：

1. 第一步：盡快致電24小時支援熱線 發生醫療事故或意外後，受保人應立即致電所屬保險公司的24小時全球緊急支援熱線（例如 Bowtie 自願醫保受保人可致電 EAHK 熱線 +852 2863 5767）。如受保人因傷病無法親自致電，亦可由同行親友或在港家屬作為代表聯絡支援中心。
2. 第二步：留意通報時限與事先授權要求 如受保人因情況危殆被直接送往當地急症室，未能於住院或接受治療前聯絡支援中心，受保人或其代表必須於緊急情況發生後的指定時限內（例如部分計劃如 Bowtie 規定為 3 日內）盡快補辦通報。必須注意，所有緊急醫療運送、轉院或按金代墊等救援費用，均須獲得支援機構事先授權；若受保人未經授權自行安排包機或轉院，事後向保險公司申請索償時或未能獲批。
3. 第三步：準備並提供受保人基本資料 致電求助時，接線人員會核實保單資格，求助人需準備並提供以下基本資料：
   • 保單受保人全名
   • 受保人香港身份證或護照號碼
   • 保單編號
   • 目前身處的國家、城市、詳細位置及當地可聯絡的電話號碼
4. 第四步：提供當地醫療機構及主診醫生資訊（如適用） 如需申請入院按金保證、醫療轉院或遺返服務，求助人需進一步提供正在就診的當地醫院或診所名稱、地址和聯絡電話，以及當地主診醫生的姓名和聯絡方式（如有必要，亦可提供受保人香港家庭醫生的聯絡資料），以便支援機構的醫療團隊直接與當地醫生進行專業病情評估。此外，出院前務必向當地醫院索取醫療收據正本、開支分項清單（Itemised Bill）及詳細出院小結（Discharge Summary），以便返港後處理後續申請索償手續。

哪些保險公司有提供全球緊急支援服務？

香港多間主要保險公司（包括 Bowtie、保誠、宏利、永明金融、中國人壽（海外）及藍十字）均有為旗下醫療保險或自願醫保受保人提供24小時全球緊急支援服務，並多數委託 EAHK 等國際救援機構負責運作。下表整理了各保險公司的合作支援機構、求助熱線及主要服務範圍：

附設全球緊急支援服務的自願醫保產品及保費參考

市面上不少獲政府認可的自願醫保計劃（VHIS），無論是標準計劃還是靈活計劃，均已免費附設全球緊急支援服務。以30歲非吸煙男性為例，附設全球緊急支援服務的自願醫保標準計劃年度保費介乎約 1,488 港元至 3,335 港元不等。下表列出相關自願醫保產品名單及其年度標準保費參考：

註：上述保費數據綜合自醫務衞生局自願醫保計劃網頁之標準保費表及市場公開資料，並未包括保險業監管局徵收的保費徵費及任何投保推廣折扣。靈活計劃保費會因病房級別、自付費選項及附加保障而異，實際保費以各保險公司最新公佈之保費表為準。

使用全球緊急支援服務的注意事項

受保人在倚賴醫療保險的全球緊急支援服務外遊前，必須清楚了解該服務的合約性質、醫療專機的批核限制，以及自願醫保與旅遊保險在地域及非醫療保障上的分別。以下為三項核心注意事項：

• 屬額外增值服務而非保單合約保證：大部分保險公司（如保誠、宏利、永明金融、中國人壽（海外）等）在產品冊子中均列明，24小時全球緊急支援服務是由獨立第三方服務供應商提供的「額外增值服務」，並不構成保單合約或保障條款的一部分。保險公司保留隨時修訂服務範圍、更換服務供應商或終止該項服務的權利，且一般不會就第三方機構在提供救援服務時的疏忽或延誤承擔直接法律責任。
• 不可單方面要求動用醫療專機：受保人或家屬不能因為主觀希望盡快返港就醫，而單方面要求保險公司派出醫療專機。是否啟動緊急醫療撤離或遣返、採用哪種交通工具（醫療專機、民航擔架或普通客機），必須由當地主診醫生及支援機構的授權醫生根據病人的臨床醫療需要、當地醫療設施水平及飛行安全作共同評估。此外，若受保人未經支援中心事先批核而自行安排轉院或包機，相關開支將極可能不獲支付賠償。
• 自願醫保不能完全取代旅遊保險：雖然自願醫保標準計劃提供全球保障（精神科住院治療除外），且配合全球緊急支援服務可應對海外急病住院及醫療運送，但較高級別的自願醫保靈活計劃（如附設高額醫療保障的計劃）往往設有「地域範圍限制」（例如只保障亞洲地區，或於歐美等非指定地區非緊急就醫時賠償額會被調低）。更重要的是，自願醫保只保障合資格的住院及手術醫療開支，並不涵蓋海外門診看醫生、航班延誤、取消行程、行李及個人財物遺失，以及外遊期間引致的第三者個人責任等旅遊風險。因此，市民外遊或公幹前仍應按行程投保合適的旅遊保險，並隨身攜帶保單編號及24小時緊急支援熱線。

常見問題

香港政府會為外遊遇上嚴重意外的港人安排免費醫療專機嗎？

不會。根據香港入境事務處指引，「協助在外香港居民小組」（熱線 1868）主要為在外遇事的港人提供切實可行的意見、協助聯絡在港親友及透過中國駐當地使領館跟進事件，但政府並不會代墊或支付任何醫療、醫院、酒店或交通費用，亦沒有提供常規跨境醫療專機或救護車接送服務。所有海外住院及跨國醫療運送開支，均須由當事人自行承擔或透過商業保險（如醫療保險或旅遊保險的全球緊急支援服務）處理。

在海外患病時，我可以主動要求保險公司派醫療專機接我回港嗎？

受保人不能單方面要求動用醫療專機。是否需要安排緊急醫療撤離或遣返，以及使用哪種運送方式（如醫療專機、民航機擔架或醫護隨行），必須由當地主診醫生與支援機構（如 EAHK）的醫療團隊共同評估。只有在確認當地醫療設施無法提供合適治療、受保人病情危急且不適合乘搭一般商業航班時，支援中心才會批核及安排醫療專機。

購買了附設全球緊急支援服務的自願醫保，去旅行還需要買旅遊保險嗎？

仍然需要。自願醫保及附設的全球緊急支援服務主要針對因傷病住院、手術、入院按金保證、緊急醫療運送及遺體運返等嚴重醫療事故，並不保障普通海外門診看醫生、航班延誤、取消行程、行李財物被竊或個人第三者責任等一般旅遊風險。此外，部分高階自願醫保靈活計劃設有保障地域限制（如僅限亞洲），因此外遊前仍建議投保旅遊保險以獲得全面保障。

如果情況太危急，已經在海外入院甚至做完手術，事後才打全球緊急支援熱線可以嗎？

如受保人因昏迷或情況危殆而被直接送院急救，未能在入院前致電熱線，受保人或其家屬代表應在緊急事故發生後的指定時限內（例如部分保險公司規定為 3 日內）盡快聯絡全球緊急支援中心備案。至於跨國轉院、醫療專機或遺返等項目，則必須在安排前獲得支援機構的事先授權，若自行安排後才向保險公司申請索償，相關救援交通費用一般不獲批核。

資料來源

• 香港特別行政區政府入境事務處：《協助在外的香港居民服務》及24小時求助熱線（1868）官方指引
• 香港特別行政區政府醫務衞生局：自願醫保計劃（VHIS）官方網頁及認可產品標準保費一覽表
• Bowtie（保泰人壽）官方網站：全球緊急支援服務指引及自願醫保產品資料
• 保誠香港（Prudential）官方網站：全球緊急支援服務及自願醫保產品小冊子
• 宏利香港（Manulife）官方網站：全球緊急支援服務條款及自願醫保計劃文件
• 香港永明金融（Sun Life）官方網站：國際緊急支援服務及醫療保險產品資料
• 中國人壽（海外）官方網站：24小時全球緊急支援服務單張及自願醫保產品手冊
• 藍十字保險（Blue Cross）官方網站：全球緊急援助服務及自願醫保計劃資料

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聲明： 本文不構成投保建議，只作教學用途。讀者在投保前應參閱個別保險產品之保單條款及產品手冊，並依個人財務實力及健康狀況獨立審視或諮詢持牌專業人士。