香港人的保險資訊平台｜HK Insurance Hub (Page 7)

香港保險

【轉保】如何決定壽險/危疾/醫保應否轉保險公司？(附操作流程例子）

決定人壽保險、危疾保險或醫療保險應否「轉保」（即以新保單取代現有保單），關鍵在於保單是否包含儲蓄成分，以及受保人現時的健康狀況能否通過新保險公司的重新核保。一般而言，具現金價值的終身儲蓄壽險或儲蓄型危疾保單在中途退保轉保，往往會招致退保費用及本金損失；至於無儲蓄成分的定期壽險、定期危疾或醫療保險，則只有在受保人健康良好、不會因重新核保而被加設「不保事項」或徵收附加保費，且新計劃的長遠保費與保障範圍確實更切合需要時，才適合考慮轉換保險公司。本文將拆解保監局對「轉保」的正式定義、分析轉保的三大主要風險，並針對三大險種提供決策準則、標準操作流程及實務個案例子。甚麼是「轉保」？拆解保監局與業界的正式定義在監管層面與日常討論中，「轉保」的定義涵蓋範圍有所不同。根據保險業監管局（保監局）發出的《長期保險保單轉保指引》（指引27），正式監管定義下的「轉保」（Policy Replacement）主要針對人壽保險等長期業務保單，指保單持有人在新壽險保單申請日期前後 12 個月內，動用現有人壽保單的部分或全部資金，或透過減少現有保單應付保費而節省的金額，去資助購買新的人壽保險保單。而在日常大眾

旅遊保險

留學保險2026：海外升學/交流/遊學買邊間好？比較10款產品保費與保障（附最新優惠）

揀選留學保險時，應優先根據留學國家是否包括美國及加拿大、課程屬於全年制或半年短期交流，以及院校對醫療保額與學費中斷賠償的要求來決定。由於一般全年旅遊保險設有每次離港90日的保障上限，且不涵蓋不可退回的學費損失及教育基金，赴海外升學或交流超過3個月的學生必須投保專屬的海外升學保險。本文將比較香港10款熱門留學保險的保費與保障詳情，並整理短期Exchange投保貼士、各國強制醫保要求、真實索償個案及投保注意事項。留學保險是甚麼？與一般旅遊保險有甚麼分別？留學保險（又稱海外升學保險）是專為前往海外就讀中小學、大學、長期文憑課程、短期交流（Exchange）或遊學的學生而設的綜合保險計劃。與一般旅遊保險相比，留學保險的最大分別在於保障期限更長（由半年至1年或2年不等），並提供針對學生需要的「學業中斷」及「教育基金」等專屬保障。不少家長及學生會疑惑能否以「全年旅遊保險」代替留學保險。根據香港保險業監管局及投委會的公開資訊，全年旅遊保險雖可在一年內不限次數外遊，但每次旅程均設有保障日數上限（通常為每次90日），而單次旅遊保險最長亦一般只保障180日。此外，若離境的主要目的為求學而非觀

香港保險

【MDRT】百萬圓桌是什麼意思？一文了解收入及入會要求

MDRT（Million Dollar Round Table，中文稱為「百萬圓桌」）是於1927年成立的國際獨立組織，專門認證全球壽險與理財服務從業員的年度銷售業績與專業操守。在香港，保險中介人要取得MDRT基本會籍，須在單一曆年內達到官方制定的有效佣金、有效保費或年度總收入門檻（例如2026年度有效佣金門檻為HK$493,100，2027年度為HK$512,800），並遵守組織的倫理綱領。不過，該頭銜僅屬一年期的業績認證，既非在香港銷售保單的法定牌照，亦不代表該名從業員的實際落袋淨年薪必然超過一百萬港元。下文將詳細拆解MDRT與COT、TOT的等級分別，並以表格整理香港地區最新入會要求、實際年薪收入構成、各大保險公司的最新會員人數及投保人揀選顧問的注意事項。 MDRT（百萬圓桌）是什麼意思？與COT、TOT有何分別？ MDRT全稱為Million Dollar Round Table（百萬圓桌），是全球壽險與金融服務專業人士的國際組織，會員遍佈全球約80個國家及地區、涵蓋逾700間機構。百萬圓桌會籍按從業員的年度業績高低分為三個等級：基本會員（MDRT）、內閣會員（Court

醫療保險

大灣區門診保險邊間好？比較6大計劃保費、診症次數限制與自付費用

揀選大灣區門診保險邊間好，主要取決於受保人常去的內地城市是否在指定醫療網絡內，以及全年預計求診次數與每次自付費用的總成本。若每年只偶爾看普通科或使用視像診症，設有20至32次上限及低額自付費的計劃已能應付基本需要；若需頻繁覆診或看專科，則應優先考慮不設面診次數上限或包含專科轉介的方案。下文將釐清跨境門診保險與旅遊保、自願醫保及內地社保的分別，並以表格比較6大計劃的保費、診症次數限制、自付費用及實際索償個案。甚麼是大灣區門診保險？與旅遊保險、自願醫保及內地社保有何分別？大灣區門診保險是專為頻繁往返香港、澳門及內地大灣區城市人士而設的跨境醫療保障，主要涵蓋普通科門診、中醫、視像診症（網診）及基本牙科等日常門診醫療服務。這類計劃通常透過指定醫療網絡提供電子醫療卡免找數服務，讓受保人在港澳及內地指定城市看醫生時，只需支付定額自付費用（共付費），填補了傳統保險在跨境日常求醫上的缺口。不少經常北上的人士會將大灣區門診保險與旅遊保險、自願醫保（VHIS）或內地社保混淆，四者在保障定位與申請索償條件上有明顯差異： * 與旅遊保險的分別：旅遊保險僅保障受保人在外地期間因「突發急性疾病」

香港保險

【家傭保險邊間好2026】比較10大熱門計劃保費及保障內容

選擇家傭保險時，僱主應優先比較各計劃的單次門診賠償上限（能否覆蓋公立醫院急症室HK$400收費）、住院及手術分項限額，以及是否涵蓋癌症及心臟病等危疾附加保障，而非單憑保費高低作決定。雖然香港法例僅強制僱主投保俗稱「勞保」的僱員補償保險，但由於入境事務處《標準僱傭合約》（ID 407）規定僱主必須承擔外傭受僱期間的一切免費醫療開支，投保涵蓋醫療、個人意外、家傭誠信及補聘津貼的綜合家傭保險，才能轉嫁非工作時間傷病或突發斷約的財務風險。下文將拆解僱主的法定與合約責任，並以表格詳細比較2026年10大熱門家傭保險計劃的保費、保障細節、索償個案例子及投保注意事項。家傭保險一定要買嗎？拆解法例規定與僱主醫療責任根據香港法例及政府合約規定，聘請家傭的僱主必須依法投保僱員補償保險（勞保），同時亦須履行外傭合約訂明的免費醫療責任。這意味著僱主面對「法定工傷責任」與「合約醫療責任」雙重約束，單靠僱主個人儲蓄往往難以應付突發的大額醫療或意外賠償開支。 * 法定投保要求：根據香港法例第282章《僱員補償條例》第40條，所有僱主必須為受僱家傭（不論是全職外籍家庭傭工，還是兼職本地家務助理或鐘點工人

投資

香港年金計劃：申請資格、投保金額門檻、回報率計算及優缺點分析

香港年金計劃（坊間俗稱「政府年金」）是由香港按揭證券有限公司全資附屬機構香港年金有限公司承保的公營即期終身人壽保險產品，適合年滿60歲、希望將一筆過積蓄轉化為終身穩定每月收入的香港永久性居民。不過，該計劃屬於即期年金而非私營「合資格延期年金保單（QDAP）」，所繳保費完全不能用於薪俸稅或個人入息課稅扣稅，且每月固定派發金額不會隨物價調升，資金流動性亦受退保折讓限制。下文將詳細拆解按揭證券公司年金的運作原理、申請資格與長者優惠、買100萬香港年金每月派幾多的回報率計算、醫療提取與身故賠償機制，以及評估香港年金好唔好的具體準則。香港年金計劃介紹：按揭證券公司年金背景與運作原理香港年金計劃於2018年由香港年金有限公司正式推出，該公司為香港按揭證券有限公司（由香港特區政府透過外匯基金全資擁有）的全資附屬機構，具備公共機構背景，信貸風險極低。計劃的核心理念是「即買即享、收入保證、長派長有」，透過一筆過整付保費（Lump-sum Premium），協助退休人士將積蓄轉化為終身保證的每月現金流，對沖「人未走、錢先花光」的長壽財務風險。在運作模式上，香港年金計劃與市面上常見的私營年金及

投資

美股期貨教學：標普500、納指NQ與小道指代號、按金計算及香港交易時間與佣金比較

美股期貨是以美國主要股票指數為標的之金融衍生合約，讓香港投資者可透過保證金制度，在近乎 24 小時的交易時段內雙向操作標普500、納斯達克100及道瓊斯工業平均指數。由於傳統小型期貨（E-mini）合約名義價值動輒數十萬美元，散戶入場時不應盲目重倉，而應優先選用合約規模僅為十分之一的微型期貨（Micro E-mini）

投資

港股交易時間：開市收市、競價時段（U盤）、半日市、2026休市日期及打風不停市安排

港股交易時間於星期一至五（公眾假期除外）進行，常規持續交易時段分為早市（上午 9:30 至中午 12:00）及午市（下午 1:00 至 4:00），並於早市開盤前及午市收盤後分別設有開市前時段（上午 9:00 至 9:30）及收市競價交易時段（下午 4:00 至 4:10）。自 2024 年 9 月 23 日起，香港交

投資

【扣稅年金比較】合資格延期年金QDAP點揀好？IRR回報、扣稅上限及常見風險

合資格延期年金保單（Qualifying Deferred Annuity Policy，簡稱 QDAP，俗稱「扣稅年金」）是經香港保險業監管局（保監局）認證的長期退休保險合約，挑選時應根據個人的風險承受能力，在「100%全保證回報」（如中銀人壽固定年期計劃）與「兼顧非保證分紅潛力」（如友邦香港及安達人壽計劃）之間作出

個人理財

【信用卡交稅優惠2026】各大銀行信用卡交稅回贈比較、儲里數及迎新攻略

用信用卡交稅在一般情況下並無基本積分或里數，納稅人必須登記銀行於2026/27稅季推出的專屬推廣、利用合資格信用卡交稅迎新優惠，或配合指定電子支付工具，並在扣除平台手續費與符合累積零售簽賬門檻後，方可賺取正數淨回贈。若未能於免息還款期內全數清還稅款，信用卡高達30%至35%或以上的實際年利率（APR）將完全抵銷所有獎賞

投資

買年金好唔好？即期vs延期年金比較、扣稅上限、內部回報率IRR及潛在風險

買年金好唔好，取決於投保人是否擁有長期閒置資金，並需要鎖定穩定的退休現金流或利用合資格延期年金保單（QDAP）申請稅務扣除。年金的核心作用是對沖長壽風險，將資金轉化為定期派發的長糧，但保單資金流動性極低，若在供款期或保證回本期前退保，投保人將承受嚴重的本金損失。本文將詳細拆解香港年金的定義與運作階段、比較即期年金（政府年金）與延期年金（私營年金）的差異、計算自願醫保與年金的扣稅上限，並分析如何透過內部回報率（IRR）與退休年金計算機評估真實回報與潛在風險。年金意思香港定義與運作原理年金（Annuity）本質上是一種長期人壽保險產品，旨在協助保單持有人將一筆過或分期累積的資金，轉化為長期、穩定且定期派發的現金收入，在香港俗稱為「自製長糧」。年金並非旨在追求短期高回報的進取型投資工具，其核心功能是對沖「長壽風險」——即退休人士因壽命超出預期，導致早年積蓄耗盡而面臨晚年生活費不足的財務危機。一份完整的年金保單由生效至期滿，主要經歷以下三大運作階段： 1. 供款期（保費繳付期）：保單持有人向保險公司繳付保費的階段，可因應產品設計選擇一筆過整付，或分期（例如5年、10年）供款。

投資

【美國議息】議息結果如何影響香港？最新時間表、結果、預測工具及減息時間預測

美國議息透過聯繫匯率制度，直接影響香港金管局基本利率、港元拆息（HIBOR）及銀行定期存款息率，進而左右供樓按揭負擔與港股資金流向。不過，香港商業銀行的最優惠利率（P息）及按揭實際息率並不會每次與美息同步調整，而是取決於本地銀行體系總結餘及拆息成本；例如聯儲局於2026年9月加息0.25厘及10月維持聯邦基金利率於3.